Данъци в случай на фалит на физическо лице, а също и какво още не е отписано в случай на фалит? Несъстоятелност на физически лица - как се отписват дълговете

Фалитът е ситуация, в която можете да се отървете от почти всичките си дългове. Когато декларира себе си в несъстоятелност, човек заявява: "Нямам от какво повече да вземам." Има обаче задължения, от които дори тази процедура не спестява. Нека да разберем какви дългове могат да бъдат „отписани“ в несъстоятелност и кои не.

Последиците от банкрут за гражданин

Самата несъстоятелност включва следните етапи:

преструктурирането е процедура, при която се възстановява платежоспособността;
споразумението за сетълмент, когато длъжникът и кредиторите се споразумеят за процедурата по изплащане;
продажба на имущество, принадлежащо на гражданин. Постъпленията отиват за погасяване на дълга.

То е след изпълнението, когато задълженията се погасяват и „отписват”, и се решава въпросът кои дългове могат да бъдат „отписани” от фалит.

Какво се дебитира "дебитиран"

Като общо правило завършването на плащанията след продажбата на имущество погасява всички дългове на гражданин. Дори и един от кредиторите да не се обърне към съда, дългът към тях също се „отписва“.

С помощта на несъстоятелност, по-специално, можете да се отървете от дългове:

по кредити в банки;
за заеми и постъпления;
да плащат комунални услуги и т.н.

"Отписване" не може да плати!

Въпреки това съществуват изключения от правилото. Следните дългове не подлежат на "отписване":

за неплатена заплата или обезщетение (за граждани-предприемачи);
за издръжка на дете;
относно субсидиарната отговорност на контролиращото лице;
компенсация за морална или физическа вреда;
текущите изисквания за плащане.

С една дума, тези дългове, които са неразривно свързани с идентичността на банкрута или за които има специално указание в закона, не подлежат на възстановяване.

Когато дълговете изобщо не са "отписани"?

Освен това законът постановява, че в някои случаи задълженията на длъжника изобщо не се погасяват, а се намаляват само със сумата, получена от продажбата на нейното имущество. Тези ситуации са:

привеждане на длъжника в съда в наказателна или административна процедура за неправомерно или фиктивно несъстоятелност;
предоставяне на непълна или неточна информация на съда или управителя;
измама, умишлено укриване от изплащане на дълг и др.

Просто казано, ако един гражданин се опита да мами и да се отърве от дълговете, той няма да успее. Дори и след фалит, дължимите суми могат да продължат да се събират.

Ако се интересувате от подробности за това, какви дългове може да бъде "отписано" във вашия случай и просто трябва да се свържете с компанията "Дългове. Не". Компетентните адвокати ще дават съвети и ще предоставят правна помощ при фалит. За безплатен одит на вашата позиция, обадете се на: 8 800 333 89 13.

Несъстоятелността на физическо лице предполага невъзможност за изплащане на задължения към кредиторите в срок от три месеца. За обработка на неплатежоспособността започва съдебно производство, в резултат на което се урежда този въпрос.

В определени ситуации се прилага процедура като облекчаване на дълга при несъстоятелност. Назначаването й се фокусира върху освобождаването на гражданин от дълг. Регистрирането на отписването има определени условия и не винаги е възможно да се разчита на такова решение.

Как се отписват дълговете с банкрут на физическо лице?

Несъстоятелността на гражданина се регулира от Федералния закон 127 ФЗ. Документът урежда всички въпроси, свързани с неуспеха на лица и юридически лица, процедура и уреждане с кредиторите.

Процесът на облекчаване на дълга при фалит на физическо лице се състои от няколко стъпки:

откриване на процедура по несъстоятелност;
разработване на план за преструктуриране на дълга;
продажба на имущество при погасяване на задължения;
уреждане с кредиторите и отписване на дълг.

Предоставеният списък е обща процедура за подаване на несъстоятелност. Отмяната на дълга става заключителен етапза регистрация на които следва да се премине през цялата процедура по несъстоятелност.

На първия етап съдът разглежда делото за несъстоятелност на гражданин и разкрива законността на неговото по-нататъшно обработване. Назначава се упълномощено лице, което изготвя доклад за финансовото състояние на гражданина, неговите задължения и кредитори. Последните се свикват, за да вземат решение относно по-нататъшното протичане на процедурата и не е в техен интерес да го привеждат в отписване на задължения.

Самият гражданин, кредиторите или финансовият мениджър могат да предложат план за преструктуриране на дълга. Нейната основна цел е преизчисляване на дълга, така че задълженията да могат да бъдат изплатени при настоящите условия. Ако тази опция не е подходяща за страните или не е възможно, пристъпи към продажба на имота.

Съществува определена собственост, върху която не може да се насочи възстановяване при несъстоятелност:

единственият имот за живеене;
лични вещи, различни от бижута и луксозни предмети;
медицински и медицински консумативи;
професионална дейност.

По искане на длъжника или на други лица дадена собственост може също да бъде изключена от продажбата, при условие че тя не представлява висока стойност при продажбата.

Упълномощеното лице продава имуществото на длъжника от общ интерес, за да изплати дълговете си. След приключване на изчислението се взема решение за прекратяване на задълженията, т.е. действителното отписване на дългове. Тази процедура се извършва, когато е невъзможно да се покрият всички задължения с продажбата на собственост.

Законодателството предвижда невъзможност за предявяване на вземания по дългове след приключване на селищата. Тази разпоредба се прилага за онези кредитори, които не са подали документ за възстановяване през представения период и се третират като отписване на дългове.

Когато не са отписани дългове в несъстоятелност?

Законът предвижда редица условия, при които дълговете не се начислява в несъстоятелност:

гражданин е привлечен към административна или наказателна отговорност за престъпления при подаване на несъстоятелност поради своето намерение или фиктивност;
финансовият ръководител или съдът не са получили определена информация или информацията е умишлено изкривена;
незаконни действия на длъжника при формирането на дълг, измама, предоставяне на невярна информация.

Съгласно тези разпоредби, дългът не подлежи на отписване, ако кредиторът докаже, че при регистрацията гражданинът е представил невярна информация за себе си. Например при издаването на заем той посочва заплатата повече от действителната или не попълва определена информация.

Съдът се ръководи от мотивите на длъжника. Ако първоначално се определят като измамни, целенасочено насочени към фалит, дълговете не подлежат на анулиране. Същото решение следва, когато длъжникът крие или унищожава неговата собственост, извършва съмнителни сделки с него или други действия, насочени към умишлена несъстоятелност.

Член 213.28 ФЗ 127 регулира и какви видове задължения не се начислява след фалит:

обезщетение за морална или физическа вреда за здравето или други граждани;
изплащане на заплати, обезщетения;
задължения за поддръжка.

Списъкът на неотменяемите позиции включва всички дългове, свързани с идентичността на заемодателя. Релевантните искания за тяхното възстановяване могат да бъдат предявени дори след приключване на делото за несъстоятелност.

Последиците от фалита на физическо лице

Изброени са последиците от банкрут на граждани член 213.30 FZ 127 и се определят от следните разпоредби:

за петгодишен период физическото лице е длъжно да посочи факта на фалита си при уреждане на кредитни задължения, както и процедурата за отписване, ако има такава;
в същия период гражданинът не може по своя инициатива да започне нов дизайн на своята несъстоятелност;
ако е извършена нова несъстоятелност по инициатива на кредитори или упълномощени органи до пет годининовите дългове не подлежат на отписване;
за на три години гражданин няма право да участва в управлението на дружеството и да заема съответните длъжности.

Тези ефекти са законови разпоредби. Има и косвени - лоша кредитна история, трудна финансова ситуацияусложнения с роднини, ако техните интереси са засегнати по време на продажбата на имота. Като се вземат предвид тези фактори, отписването на дългове по време на несъстоятелност освобождава гражданите от задължения, но го поставя в затруднено положение.

Широко разпространено е схващането, че само хората, които не са в състояние да планират, могат да се вкарат в дълбок капан на дълга. Но всъщност никой от нас не е имунизиран от подобни ситуации. И на пръв поглед, най-общият потребителски кредит може да донесе много неприятности, ако поради нестабилната ситуация в страната, кредитополучателят загуби работата си, и съответно, неговия поминък. Липсата на пари води до забавяне на плащанията, увеличаване на лихвите и в крайна сметка до предаване на лични данни на колекционери, които, в опит да победят парите, могат да превърнат живота на кредитополучателя и живота на близки до него хора в ада. Какво да направя, ако бяха направени няколко кредита и дори в различни банки?

Несъстоятелността на физическо лице е включена този момент единственият начин отписва дълговете на кредитополучателя, независимо от броя на наличните кредитори.

Разбира се, ако размерът на дълга е малък, заемът е само един, а кредитополучателят не избягва отговорността, банката може да се срещне и преразгледа условията за погасяване на кредита. Ако не сте в състояние да извършвате плащания, размерът на дълга надхвърля 500 хиляди рубли, а има и няколко кредитори - трябва да помислите за отписване на дългове чрез фалит. Да, през следващите пет години ще бъде трудно да се получи нов заем, но няма да имате предишни дългове.

Процедурите по несъстоятелност са сложни и изискват специално внимание за подробности, така че трябва да се извършва под наблюдението на професионалисти в тяхната област. От първото обжалване до офиса на дружеството и до решението на съда, делото ви ще бъде възложено на специалист, отговорен за консултиране, информиране, събиране на документи и последващото им прехвърляне в съда. Но зад гърба на всеки назначен специалист е сплотен екип от двадесет и шест експерти, спечелили повече от петдесет хиляди случая от десетки банки и стотици кредитни организации.

Вашите дългове могат да бъдат отписани. И дълговете ви ще бъдат отписани.

Все още не сте сигурни дали процедурата по несъстоятелност е подходяща за вас? Вземете безплатна консултация от един от нашите специалисти в момента!

Несъстоятелността е финансова несъответствие, официално признато от упълномощени държавни органи. А именно: невъзможността да се посрещнат кредитните изисквания на кредитополучателите или да се изпълнят задълженията на държавата да плаща задължителни плащания. В допълнение, този термин предполага процедура, целяща да оцени и впоследствие да предприеме мерки за подобряване на паричното състояние на длъжника. Процедурата за признаване на несъстоятелност (несъстоятелност) може да се прилага както за физически, така и за юридически лица - граждани или дружества.

От 1 октомври 2015 г. са внесени някои изменения в съответния законопроект и сега процедурата е достъпна за почти всички лица.

Много граждани на страната ни са убедени, че признаването на финансовата им неплатежоспособност и невъзможността им да платят сметките ще ги освободи от задълженията им и ще отпишат всички съществуващи дългове. Но трябва да знаете, че тази завладяваща възможност има много нюанси и капани, с които трябва да сте запознати поне повърхностно.

Целият процес, започвайки от събирането на документи и завършващ с дългоочаквания резултат, е доста сложен и хитър от правна гледна точка. Затова се препоръчва да се отписват дълговете под строгия надзор на професионалист, който има значителен трудов стаж и голям процент от подобни случаи са спечелени. Фалитът е доста дълъг процес.

Фалит: плюсовете и минусите на процедурата

Да се удави във финансово блато без право на спасение не е приятно удоволствие. Причините за кризата могат да бъдат много различни: от скокове в европейска и американска валута до намаления на работното място. Тежкото бреме на отговорност за съществуващите дългове не позволява на тези граждани да живеят пълноценен живот, да ги принуждава да скриват официалните доходи и да ограничават своите редки празници. В някои ситуации единственият правилен изход ще бъде да се признае финансовата им несъответствие, официално обявявайки фалит.

Разбира се, не е препоръчително да стартирате такова събитие самостоятелно. Но за да се запознаят с основните тънкости и функции, просто е необходимо.

Преди да се обявите за финансово несъстоятелни, трябва да имате предвид всички предимства и недостатъци на това събитие. Несъстоятелността на физическо лице ще бъде най-добрият изход, ако имате кредити в няколко банки или заеми в няколко ПФИ, а нестабилната ситуация в страната или намаление на работата значително намаляват доходите ви.

Може да има и друг вариант: размерът на дълга не е много голям и само един кредитор / банка управлява всички пари. В този случай адвокатите не съветват да се започне дълга процедура по несъстоятелност: много по-лесно е да се договори самостоятелно с банката за обработката на кредитните условия. Това ще ви помогне да спестите значително количество време, усилия и допълнителни средства. Като провеждате бързо преструктуриране на дълговете, вие ще сте свободни от ограниченията и зависимостите, които банкрутът налага.

Според самите банкери, този закон позволява на кредитополучателите да най-безболезнено решат проблема с просрочените дългове, изготвят компетентен план за преструктуриране и се възстановяват с течение на времето като платежоспособни граждани. За кредиторите официалният фалит на клиента гарантира връщането на средствата по най-приемлива схема за длъжника. В този случай и двете страни ще спечелят.

Как да фалираш?

Процедура по несъстоятелност за индивиди извършени в случай на спазване на следните условия:

гражданин има дълг над 500 000 рубли;
дълг с просрочие над 3 месеца;
последваща неплатежоспособност (липса на минимален жизнен минимум след месечни задължения по заема).

Ако са изпълнени всички условия, физическото лице или неговите кредитори могат да подадат заявление до арбитражен съд, Предвиждайки неизбежността на разрухата, гражданинът има възможност да предостави документи, без да има дългове към кредиторите, изпреварвайки кривата. Установяването на несъстоятелност предполага наличието на финансов мениджър от страна на длъжника.

След получаване на заявлението съдът проверява наличието на всички документи, изисквани от закона. Ако необходимите документи не са налични, заявлението ще бъде оставено без движение, докато не бъде допълнено с документи.

Ако са налице всички документи, е насрочено съдебно заседание. Възможни са още два изхода:

в съдебното заседание се взема решение за признаване на молбата, обосновано и въвеждане на процедура за преструктуриране;
в съдебното заседание се взема решение за обявяване на гражданин за несъстоятелност и за въвеждане на процедура за продажба на имущество.

По същество преструктурирането е изготвянето на адекватен график на плащанията, като се вземат предвид нуждите и възможностите на индивида и неговите лица на издръжка.

По време на процеса на облекчаване на дълга на кредитополучателя ще бъдат наложени някои забрани:

за закупуване на акции и дялове от уставния капитал;
да извършват безвъзмездни сделки;
да закупи или продаде имот на стойност над 500 000 рубли;
за получаване и издаване на кредити.

По някаква причина съдът може да отхвърли фалит и да отмени започването на процеса. Признаването на материалния срив на гражданина е забранено, ако:

е налице наказателна или административна отговорност за фиктивно разрушение или други незаконни действия;
там не са необходимите документи или се предоставя невярна информация;
измамни действия при кредитиране.

В допълнение, процедурата няма да ви помогне да се отървете от дългове за изплащане на издръжка, обезщетение за вреди или морални щети.

В положителен резултат, според Законодателството, длъжникът ще получи правото да дебитира законно.

Какво е финансов мениджър?

Както бе споменато по-горе, разглеждането на случаи на финансова несъстоятелност предполага присъствието на управител - лице, което е напълно отговорно и контролира целия процес и има огромна отговорност. Сред основните задачи на тази ключова фигура са следните:

одобряване на план за преструктуриране на дълга на събрание на кредиторите;
комуникация с представители на кредитни институции;
анализ на възможностите за фалит;
идентифициране на измамни намерения и фиктивно разрушение;
събиране на информация за пълния списък на собствеността на физическо лице;
анулиране на сделки, извършени през последните 3 години в случай на нарушаване на интересите на кредиторите;
подаване на доклади до съда;
публикуване на необходимата информация в Единния федерален регистър и печатните медии;
контрол върху изпълнението на задълженията, посочени в плана за преструктуриране;
разпореждане със сметки, блокиране на кредитни карти на длъжника;
оценка и продажба на имоти.

Услугите на финансовия мениджър се изплащат в размер на 25 000 рубли, както и допълнителна ставка от 7% от удовлетворените вземания на кредиторите (в случай на преструктуриране на дълга) или на окончателните приходи от продажбата на имуществото на длъжника.

Фалит: неизбежните последствия

В допълнение към всички положителни аспекти, несъстоятелността включва редица определени последствия, които могат да повлияят на бъдещото поведение на вашия бизнес. Основното условие, което трябва да знаете, е невъзможността за повторно провеждане на процедурата за по-малко от 5 години.

В продължение на 5 години от гражданите се изисква непрекъснато да споменава факта на миналото си финансово фиаско, когато подписва договори, свързани със заеми и кредити. Също така лице, признато за банкрут, няма право да участва в управлението на дружества, заемащи ръководни длъжности в продължение на 3 години.

Така несъстоятелността налага известен отпечатък върху репутацията на гражданите, което може да се отрази неблагоприятно на бизнеса му в бъдеще. Несъстоятелността е идеална възможност за индивида да се отърве от кредитно потисничество по най-законния начин. Този процес е предназначен да помогне на законосъобразните лица да излязат от финансовата дупка, да решават проблемите с кредиторите колкото е възможно повече и да спестяват лицето си дори в трудни ситуации.

Не забравяйте, че несъстоятелността не е безплатна услуга. Вие ще трябва да заплатите за работата на финансовия мениджър, публикации в печатни медии, държавни мита и пощенски разходи, както и допълнителни сметки.

Необходимост от професионална помощ

Както показва практиката, напълно е възможно да се отпишат дълговете законно и да се започне от нулата. Ако сте уверени в правилността на вашето действие, грамотността на документите и професионализмът на адвоката - няма за какво да се безпокоите. „Фалит“ звучи достатъчно страшно, но всъщност тази процедура ще ви помогне да решите много проблеми с минимални разходи.

Облекчаването на дълга включва огромно количество време, което е необходимо, много необходима документация и значението да присъствате на съдебните заседания. Професионалните адвокати не препоръчват самостоятелно да започват тази процедура, тъй като банкрутът е доста труден процес, изискващ квалифицирани познания за всички нюанси и капани.

Федерални специалисти адвокатска кантора “Свобода от заеми” ще ви осигури най-ефективната и ефикасна помощ и ще ви даде възможност да се върнете към обичайния живот без дългове. Можете да се свържете с нас по телефона във вашия град или чрез електронния формуляр за кандидатстване на уебсайта. Ще ви разкажем всичко за началото, провеждането и завършването на процеса на “фалит” и ще ви помогне да се отървете от всички трудности!

Да живеем честно и без страх!

Тези, които се интересуват от фалит, вероятно вече са прочели повече от дузина материали по темата. Те първо написаха за това какъв ще бъде законът за несъстоятелността, тогава как трябва да работи и как дълговете трябва да бъдат отписани, тогава какви промени ще бъдат направени. После дойдоха компилации от суха статистика и спорни коментари от адвокати.

Основният проблем на всички тези материали не е в хората. В тях няма основен длъжник. Ето защо, четене на такива статии, много хора не разбират дали става въпрос за тях. Статистиката и общите съображения не дават ясна яснота дали в случая има възможност за облекчаване на дълга.

По-долу описваме несъстоятелността на лицата на конкретен пример, историята на един длъжник. Това не е измислен човек, а не колективен образ, Ето линк към дело за несъстоятелност: A56-7708 / 2016

Запознайте се с Елена Шевчук.

Как са се дължили

Елена е амбициозен предприемач. През 2014 г. тя реализира дългогодишна мечта - откри салон за красота.

Необходими сериозни инвестиции. Необходимо бе да се наеме стая, да се направят ремонти, да се поръча оборудване и да се закупят консумативи, да се привлекат фризьори и гримьори, да се инвестира в реклама. За тази цел Елена взе 5 потребителски кредита в размер на 5,4 млн. Рубли.

Повечето стартиращи предприемачи често грешат, преди да успеят. Елена не е изключение. Салонът й се оказа, че има лошо местоположение, а натрупаната клиентска база не беше достатъчна, за да компенсира разходите. Всичките скромни приходи трябваше да бъдат пуснати в рекламата.

В резултат на това след 8 месеца работа салонът трябваше да бъде затворен. Останалите 5,1 милиона лоши кредити, глоби и глоби непрекъснато нарастваха, започнаха ядосани обаждания от банките. Тогава дълговете бяха прехвърлени на колекционерите: заплахите започват да пристигат, обаждания към приятели и роднини.

В допълнение, партньорите, с които Елена отвори бизнес, „си измиха ръцете”. Цялата кредитна тежест падаше само върху нея. Поради неопитност, Елена издаваше заеми само за себе си.

Плащането на един оставащ дълг беше невъзможно. След инцидента Елена започнала да има здравословни проблеми, които дори не й позволиха да си намери работа. Необходимо е лечение.

До октомври 2015 г. беше получена следната картина:

Дълг - 5,1 милиона рубли
Закъснение на плащане - 4 месеца
Дневен ръст на дълга поради глоби, глоби и други санкции
Постоянни повиквания и заплахи от колектори
Сериозни здравословни проблеми
Нямаше източник на доходи

Как да започнем решаването на проблеми

Когато Елена се обърна към нас, ситуацията й изглеждаше безнадеждна. Тя не знаеше много добре какво е фалит на лицата и не разбираше напълно дали ще помогне в нейния случай. И дори не се надяваше на пълно отписване на дългове.

След като се консултирахме с Елена, веднага разбрахме, че единственият начин да решим проблемите й е фалит. Беше 9 октомври 2015 г., а несъстоятелността на физическите лица стана възможна от 1 октомври 2015 г. Ако същите проблеми се случиха година по-рано, всичко щеше да бъде много по-сложно.

След консултация се подготвихме за процедурата. Анализът на нейните кредитни документи и настоящата ситуация с доходи ни позволиха да се надяваме на благоприятен изход от делото в съда - отписване на дългове.

От правна гледна точка положението на Елена е следното:

Размер: 5,067,170 рубли
Размерът на просрочен дълг: 745 609 рубли - Според закона трябва да бъде повече от 500 000 рубли
Плащания с просрочие от 4 месеца - По закон се изисква забавяне от 3 месеца
Само един апартамент е извън имота - Не се отнема по закон.
Документирано намаление на доходите до пълното му отсъствие - Знак за фалит
В момента на получаване на кредита е източник на доходи - свидетелства за непреднамерен фалит
Не е член официален брак - Няма да има проблеми с продажбата на съвместно придобита собственост.
През последните 3 години няма сделки с имот - няма да има преглед на сделките

Как мина банкрутът

Започнахме със събирането на документи:

Кредиторите поискаха писмено да предоставят сертификати за просрочени плащания. Направихме това с регистрирано писмо за доставка, така че никой не пренебрегна исканията. Банките са отговорни за тях.
Събрани договори за кредит за всички заеми. За щастие, Елена ги имаше на ръце и не трябваше да иска нищо.
Адвокатите са съставили следните форми за обявяване в несъстоятелност: Инвентаризация на собствеността и Списък на кредиторите и гражданските длъжници
Искани извлечения от КАТ относно наличието / отсъствието на превозни средства и от Федералната служба за регистрация на наличието / липсата на недвижими имоти и сделки с него.
Прикачени данъчни декларации и сертификати 2NDFL Елена за последните 3 години.
Искани извлечения по сметки за последните 3 години в банки, където Елена има сметки и депозити. Включително и за сметка на индивидуален предприемач.
Те помолиха държавната служба по заетостта да вземе решение да признае Елена за безработна.
Приложено е копие от TIN, SNILS, документи за брака и развода, удостоверението за раждане на детето, удостоверението за състоянието на индивидуалната пенсионна сметка.
Копия от медицински свидетелства, потвърждаващи здравни проблеми.
И последното, което се изисква за удостоверение за наличие / липса на статут на ИП. Валиден е само 5 дни. Към момента на събиране на документи за ПР на нашите препоръки Елена затворена.

След като направиха изявление и заедно със събрания пакет документи, подадени в Арбитражния съд.

В срок от три месеца съдът разглежда заявлението. Но го остави без да се движи. Причината е, че в сметките на Елена няма достатъчно средства за плащане на публикации, необходими за фалит.

Следващата среща беше насрочена от съдията за един месец и през това време ние отстранихме причината. На 21 март 2016 г. съдът обяви жалбата за основателна и започна производство по несъстоятелност.

На този етап направихме още две важни действия:

1 - провежда разяснителни разговори с колекционери и услуги за събиране на банки. Спряха Елена.

2 - писмено уведомява кредиторите, че Елена отива в несъстоятелност. Това е изискване на закона.

Арбитражният ръководител изготви доклад

На 29 април 2016 г. съдът разгледа доклада на арбитражния ръководител за финансовото състояние на Елена. Според резултатите от разглеждане, съдът решава да влезе в процедурата за продажба на имущество. Тъй като Елена няма официални доходи, съдията пропусна първата процедура по несъстоятелност - преструктуриране на дълга.

Включване на кредиторите в регистъра

От 1 юни кредиторите започнаха да се включват в регистъра на вземанията - да декларират своите финансови вземания към длъжника в несъстоятелност.

Нашият арбитражен ръководител състави и поддържаше регистър на изискванията. Основната задача на този етап е да следи за законосъобразността на исканията, направени от банките.

Приключване на продажбата на имот

Елена от имота беше само един апартамент. Тя не може да бъде изтеглена за продажба по закон.

Другият по-малък имот на Елена също не се продаваше. Какво може да бъде оттеглено в процедурата по несъстоятелност, вече сме написали подробно. Внимателно прочетете този материал.

Облекчаване на дълга

Преди да отпишат, съдът разгледа друг доклад на нашия финансов мениджър. И вече въз основа на този доклад взе решение.

Не намерил имота, който трябва да бъде продаден и поради липсата на доходи на Елена, съдът отписал дълга. Това се случи на 26 декември 2016 година.

Изброихме само основните събития в делото за несъстоятелност на Елена и умишлено не описахме подробно процедурата по несъстоятелност в тази статия. Това вече е направено.

Защо съдът е отписал дълга

Освобождаването на дълга е настъпило поради следните причини:

Елена попада под условията на несъстоятелност (просрочена над 500 000 рубли, с просрочие над 3 месеца)
Въз основа на докладите на финансовия ръководител съдът прецени, че тя е добросъвестен длъжник и несъстоятелността не е била умишлена
Очевидни причини за финансова неплатежоспособност, за които Елена не е изплащала заеми
Финансовото състояние не позволява преструктуриране или сключване на споразумение с кредиторите

Несъстоятелността на Елена от времето на първата консултация до определянето на анулирането на дългове е продължила 14 месеца. За арбитражния съд на Санкт Петербург е сравнително бързо.

Сега Елена живее пълноценен живот. След процедура по несъстоятелност тя вече не плаща на никого за непоносими дългове. Тя се подобри със здравето, получи работа, прави планове за бъдещето.

Елена никога не отказваше съня си. Все още планира да отвори салон за красота. Само този път без заеми.

Закон № 127-ФЗ “О несъстоятелност (несъстоятелност)”, който след появата на главата за несъстоятелността на физическите лица в него, не се нарича закон за отписване на дългове по заеми, установява освобождаване от дълг.

При прекратяване на сетълмента с кредитори, признати от съда като банкрут, той е освободен от финансови искове, включително искове, които не са били декларирани в процеса на преструктуриране на финансовите задължения на гражданин, изпълнението на неговото имущество.

Тази разпоредба е заложена в чл. 213.28 от посочения закон.

По този начин законът установява общо правило, според което след приключване на производството по несъстоятелност дълговете на физическите лица се отписват. В същото време е невъзможно да се каже недвусмислено, че основната правна цел на несъстоятелността на гражданите е да ликвидира дълговете си, а напротив, да удовлетвори вземанията на кредиторите.

Процедурата е предназначена да запази интересите на кредиторите, които се стремят да получат всяка възможност за правилно изпълнение на задълженията от страна на кредитополучателя. Задълженията по дълга се отписват последния етап производство по несъстоятелност след неизплащане на дълга в резултат на процедурата за преструктуриране на дълга или чрез продажба на имуществото на длъжника.

Изключение правят случаите, в които законът пряко забранява освобождаването от дълг на гражданина по време на неговата несъстоятелност и има няколко ситуации, които се решават по преценка на съдията.

Например, освобождаването от дълг не е разрешено, ако длъжникът е наказан за незаконни действия в несъстоятелност. Привличането на гражданин става само с решение на съдебния орган, влязло в сила. Така законът не установява „спонтанно“ отписване на дългове по заеми на физически лица, особено след като банките се противопоставят на тази процедура, като посочват петиции до съдилищата. От практиката на облекчаване на дълга научаваме в статията по-долу.

Освобождаване от дълг като последен етап от производството по несъстоятелност

В случай на несъстоятелност на физически лица, облекчаването на дълга е очакваният резултат от провежданата процедура. Всяко лице трябва да направи изчислението с кредиторите, да се освободи от плащането на парични задължения към тях. В повечето случаи законодателят е дал възможност на гражданите да се освободят от финансовата тежест в резултат на производството по несъстоятелност.

Облекчението на дълга в случай на фалит на физически лица предполага, че финансовият мениджър изпраща под формата на доклад до арбитражния съд документ за продажбата на имущество с цел изплащане на дългове. Документът определя стойността на продадените артикули, както и предоставя информация за постъпленията, отговарящи на изискванията на кредиторите по приоритет.

При вземане на решение за приключване на продажбата на имущество съдът едновременно упълномощава гражданите да не изпълняват в бъдеще финансовите вземания на кредиторите. Кредиторите, които не са предявили иск за дълга или за продажбата на имуществото на длъжника, са лишени от правото да предявят искове в бъдеще. С изключение на онези лица, които не са могли да знаят, че исканията в процеса са вече направени. Такива кредитори могат да предявяват искове в бъдеще.

Освобождаването от дълг е последният етап от цялата процедура и съвпада с признаването на длъжника в несъстоятелност. Този етап, след евентуално преструктуриране на дълга, реализирането на имуществото на длъжника бележи края на процеса. Несъстоятелността обаче води до някои ограничения в бъдещия живот на длъжника.

Последици за роднините на бъдещото несъстоятелност

Признаването на лице като фалит е индивидуална ситуация, личен въпрос на всеки. За себе си човек губи собственост, но също така получава ограничения за правоспособност през следващите няколко години, отрицателна кредитна история и други негативни обстоятелства.

Човек, чиято собственост се продава на търг, ще трябва да свикне с новия стандарт на живот. Но има едно предимство в това, което е безспорно: пред закона е ясно, че няма дългове.
Би било хубаво за фалит, ако случаят му не засяга интересите на семейството, но това е реалност.

Несъстоятелността може да засегне интересите на вътрешния кръг, по-специално лицата, които са свързани с него. Рисковата група, която може да изпита негативни последици, свързани с обявяването на роднина в несъстоятелност, включва втората му половина - съпрузи или съпруги.

Продажба на съвместно имущество

Имуществото на длъжника, където има дял от втората половина, се продава със сила. На съпруг / съпруга се предоставя парично обезщетение в размер на неговия 50% дял, освен ако той е действал като съзаемник. Размерът на тези плащания не винаги е икономически обоснован поради особеностите на процедурата за продажба на имущество. Един от двамата може да гарантира за някой друг заем. От своя дял дългът се погасява, а остатъкът се прехвърля на втория съпруг.

Други роднини на длъжника могат също да имат проблеми, които също са свързани с намаляване на техния жизнен стандарт. Например гражданин в несъстоятелност притежаваше споделена собственост в жилищна сграда, както и земята, на която стои къщата. В тази къща той живее с майка си, сина си и сестра си. Според резултатите от продажбата на недвижими имоти в рамките на несъстоятелността, съсобственик на длъжника става чуждестранен гражданин, който има право да използва и къщата. Това може да доведе до конфликти в реда на ползване на жилището, както и на земята като цяло.

Оспорване на сделки в несъстоятелност

Чл. 61.2 от Закона за несъстоятелността предвижда възможността за оспорване на бъдеща сделка по несъстоятелност, извършена една година преди подаване на заявление в съда, ако е имало не еквивалентна размяна, а също и за 3 години, ако са явно насочени към увреждане на кредиторите.

Договорите на съпруга, които са сключени върху предмета на собственост, могат да бъдат оспорени. Нещата, които се връщат в резултат на спорните сделки, се изпращат до размера на други дългове. Правата на съпруга на несъстоятелност в този случай са доста скромни. Те могат да участват в продажбата на имуществото на семейството, да идват в съдебната зала, където се разглежда делото за второто полугодие.

Причини, поради които не се прилага членът за освобождаване от дълг и съдебната практика

Няма 100% гаранция за освобождаване на човек от тях. Законът е установил ситуации, в които това е невъзможно поради виновните действия на кредитополучателя. Гражданинът не може да бъде освободен в следните случаи:
1. Привеждането му под отговорност съгласно Административнопроцесуалния кодекс на Руската федерация и Наказателния кодекс на Руската федерация по решение на юридическия орган за неправомерни действия по време на несъстоятелност: фиктивно, умишлено - следва да има присъда или съдебно решение;
2. неизпълнение от страна на гражданина на необходимата информация или предоставяне на невярна информация на финансовия ръководител или на арбитражния съд - факт трябва да бъде установен от съда;
3. Незаконни действия на гражданин, злонамерено укриване от плащане на дългови задължения, действия, при които се разглежда измама, незаконна данъчна оптимизация при изпълнение на задължения от физическо лице, укриване или унищожаване на имущество - също се установява от съда, като се взема предвид съдебната практика.

Физическите лица са отговорни за действия, свързани със скриване на имущество, незаконно удовлетворяване на вземания на отделни кредитори в ущърб на други лица.

В допълнение, гражданин може да бъде подведен под отговорност, ако попада под CoAA за неизпълнение на задължението за завеждане на дело в съда за обявяване на неговото лице за неплатежоспособно, при условие че по силата на закона той е длъжен да го направи.

Виновните действия на длъжника се наказват, които са свързани с непредставяне на необходимите данни по искане на арбитражния ръководител, отказ за прехвърляне на документи, укриване на собственост и създаване на намеса при продажбата му.

Лицето не е действало в съответствие със закона, или извършено престъпление с признаци на измама, злонамерено укриване на изплащане на заеми, включително неплащане на данъци, налагани на гражданите, при условие, че заемодателят с невярна информация при получаване на заема

Заблуждаване на финансовото състояние на вземане на заем

1) След приемането на въпросния закон съдебните органи редовно започват да получават петиции от кредитори, в които са помолени да не отписват дългове от този или от това лице. В петицията банките обикновено се позовават на факта, че длъжникът не е посочил, че има други заеми при попълване на въпросника.

Така, според кредитора, лицето вече е предоставило предварително невярна информация за себе си, че съгласно член 213, параграф 28 не е причина за освобождаването му от дълг. Въпреки факта, че данните за наличието или отсъствието на кредити, депутати, просрочия се проверяват в CII, кредитополучателите трябва внимателно да прочетат условията на договорите с банката. На практика в въпросника, където е регистрирана позицията за наличието на други кредити, не се попълва изобщо от потенциалния кредитополучател.

2) В допълнение, кредитополучателят може да предостави невярна информация за размера на заплатите в формуляра за кандидатстване. Например през 2013 г. кредитният мениджър получи сертификат за заплати 60 хиляди рубли. Година по-късно лицето подава молба за обявяване в несъстоятелност, а в удостоверението, което той предоставя на съда, размерът на заплатите е значително по-малък.

Помощта е оригинална, както и сумата, която получава месечно. Такова несъответствие в данните за заплатите се счита за подвеждащо по отношение на текущото финансово състояние.

И в двата описани случая съдът обикновено се ръководи от мотивите на длъжника. Ако поведението му беше продиктувано от самото начало от факта, че той не възнамерява да изплати дълга си и умишлено се обяви в несъстоятелност, тогава ще му бъде отказано освобождаване от дълг.

Ако горепосочените ситуации са случайни, например, данните от въпросника за заеми изобщо не са били попълнени (особено след като банката има възможност да провери информацията в LUC) или спадът в стандарта на живот се дължи на загуба на работа или увреждане, тогава това се счита за разумен факт за длъжника ,

Безскрупулно поведение и злоупотреба с правото на длъжника

Това включва следните действия на длъжника:
   вземане на кредити, които лицето не може да плати първоначално;
   нежелание да си намерят работа, за да плащат заеми;
   предоставяне на невярна информация при кандидатстване за кредит, например сертификати за доходи.

Като заеми, които първоначално човек не може да плати може да се илюстрира със следния пример: човек взе заем в различни банки с месечни плащания в размер на 50 хиляди рубли, и той печели малко повече от 20 хиляди на месец. Ясно е, че ще му бъде трудно да плаща месечна вноска по няколко кредита, а в някои случаи, ако има зависими, това е нереалистично.

Задълженията не са освободени

Задълженията на гражданина, които са неразривно свързани с личните му взаимоотношения, както и с цел защита на кредиторите - физически лица, не подлежат на "отписване" по резултатите от процедурата по несъстоятелност.

Те включват следното:
   дългове и плащания за издръжка на дете за родители и деца;
   относно искове за вреди или живот на жертвата (например в резултат на злополука);
   заплата, ако лицето е работодател;
   за плащания за компенсиране на морална вреда.

Посочените по-горе изисквания могат да бъдат декларирани дори след края на банкрута на гражданина, дори и да не са били подадени в съда преди това.

Характеристики на фалита на гражданин без собственост

След разглеждане на едно от важните дела през 2017 г., Върховният съд на Русия, по определение № 304-ЭС16-14541 от 23 януари 2017 г., стигна до заключението, че липсата на собственост на длъжника не действа като 100% причина за отхвърляне на делото за несъстоятелност. Това е общо правило.

Тук съдът се ръководи от общите правила за добросъвестност на длъжника, описани по-горе. Ако се установи неподходящо поведение на длъжника, съдът, като се вземат предвид изискванията на решението на Пленума на Върховния съд Руската федерация от 13.10.2015 г. № 45 “По някои въпроси, свързани с въвеждането на процедури, прилагани при дела за несъстоятелност (несъстоятелност) на граждани”, в разпоредителната част може да се посочи неприлагане на правилата за облекчаване на дълга.

Законодателството също така изключва фалит на лице, изпитващо временни затруднения, ако той е в състояние да изпълни задълженията си изцяло за определен период от време, като се вземат предвид очакваните доходи (чл. 213, ал. 3 от Закона за несъстоятелността).

По принцип, както показва съдебната практика, при преструктуриране на дълга на гражданите, в края на този етап, съдът решава, че поради липсата на собственик на длъжника, етапът на изпълнение не може да постигне целите, за които е предназначен.

Ако гражданин няма пари да плати държавна такса, както и други разходи, съдът ще го върне напълно искова молба за обявяването му за банкрут, т.е. в самото начало на тази процедура. Ако средствата са налични или трета страна ги е допринесла (това не е забранено от закона), съдът ще започне да разглежда делото за банкрут на гражданите.

Характеристики на фалита на предприемачите

Въпреки факта, че предприемачите са предприемачи, т.е. икономически субекти, те не се отнасят за несъстоятелност на юридически лица. Несъстоятелността на ИП се управлява от същата глава 10 от Закон 127-ФЗ, която регулира несъстоятелността на физическите лица.

Индивидуалните предприемачи, за разлика от учредителите на юридически лица (LLC и JSC), са отговорни за бизнес задълженията с цялото си имущество. Но основната характеристика на несъстоятелността на ИП се състои в последиците за техния правен статут (член 216 от Закона за несъстоятелността):
   от момента на прекратяване на несъстоятелността, статутът на индивидуалния предприемач се прекратява, всички получени лицензии се анулират;
   повторна регистрация на ИП не е разрешена в рамките на 5 години;
   за 5 години човек не може да бъде основател на юридически лица, както и да заема лидерски позиции в тях.

Така банкрутът на физическите лица е една от възможностите законно да се отърве от финансовите задължения към кредиторите, но само в случай на добросъвестност на длъжника, липсата на злоупотреба от негова страна, признаци на нарушение на закона.

категория

Избор на редактора