uy > Oldingi > Ipoteka: asosiy yoki ikkilamchi uy-joy bozori - qaysi biri yaxshiroq? Ikkilamchi uy-joy uchun ipoteka: ikkilamchi bozorda Ipoteka 6-ni olish xususiyatlari.


Ipoteka: asosiy yoki ikkilamchi uy-joy bozori - qaysi biri yaxshiroq? Ikkilamchi uy-joy uchun ipoteka: ikkilamchi bozorda Ipoteka 6-ni olish xususiyatlari.




Moskvada ikkilamchi uy-joy uchun ipoteka olishdan oldin, turli moliya institutlarida amaldagi bunday mahsulotni taqdim etish shartlarini taqqoslash kerak:

  • ariza beruvchiga qo'yiladigan talablar;
  • debitorlik qarzlari;
  • qarz mablag'laridan foydalanish shartlari;
  • amaldagi foiz stavkalari.

    • Bugungi kunda banklar o'z mijozlariga kvartira yoki kottej sotib olish uchun turli xil kredit dasturlarini taklif qilmoqdalar. 2018-yil 1-yanvardan keyin ikkinchi yoki uchinchi farzand tug‘ilgan oilalar uchun imtiyozli shartlar mavjud.

    Siz tashkilotning veb-saytida ham, to'g'ridan-to'g'ri filialida ham ariza topshirishingiz mumkin. Potentsial qarz oluvchi haqidagi ma'lumotlarni ko'rib chiqish uchun 5 kundan ortiq bo'lmagan (ba'zi hollarda - 24 soat) ajratiladi.

    Mijoz uchun qo'shimcha xarajatlar ko'chmas mulkning bozor qiymatini baholashning majburiy tartibi uchun to'lovni o'z ichiga oladi (bu shart yangi binoda mulk sotib olayotganda ham qo'llaniladi).

    Xizmat veb-sayti

    Portalimiz moliya sohasidagi dolzarb voqealarni yoritadi. Biz muntazam ravishda e'lon qilingan ma'lumotlarni yangilab turamiz va eng so'nggi yangiliklarni e'lon qilamiz, shunda tashrif buyuruvchilarimiz doimo nima bo'layotganidan xabardor bo'lishadi. Biz 24/7 ishlaymiz va barcha ma'lumotlarni mutlaqo bepul taqdim etamiz.

    Bu yerda siz Rossiya banklari va mikromoliya tashkilotlarining eng yaxshi takliflarini topasiz, shuningdek, rad qilmasdan qanday qilib kredit olishni yoki yuqori foiz stavkasida omonat ochishni o'rganasiz.

    Ishonch telefonimiz mutaxassislari istalgan vaqtda yordam berishga tayyor. Sizning savollaringizga imkon qadar tezroq onlayn javob beriladi.

    Sayt tasodifiy muloqot uchun 24 soatlik forumni taqdim etadi. Ro'yxatdan o'ting va sizni qiziqtirgan mavzular bo'yicha muhokamaga qo'shiling. Shaxsiy tajribangizni boshqa ishtirokchilar bilan baham ko'ring, hozirgi vaziyatda qanday qilib eng yaxshi harakat qilish haqida maslahat so'rang.

    Maxsus "monitor" opsiyasi uyda jamg'armalarni saqlashda yo'qolgan foyda miqdorini aniqlash uchun mo'ljallangan. Mumkin bo'lgan investitsiya variantlarining har biri uchun daromadlarni taqqoslash orqali jamg'armalaringizni investitsiya qilishning eng yaxshi usulini tanlang.

    Xush kelibsiz! Yangi bino uchun ipoteka: qurilayotgan uy-joy uchun qanday murojaat qilish kerak? Bugun biz qurilayotgan uy-joy uchun ipotekani batafsil ko'rib chiqamiz. Qurilish bosqichida kvartirani qanday sotib olishni o'rganasiz, yangi bino uchun ipoteka olish bo'yicha bosqichma-bosqich ko'rsatmalar, shuningdek, ushbu mavzu bo'yicha asosiy savollarga javoblar mavjud bo'ladi.

    Ikkilamchi uy-joy uchun birlamchi ipoteka va ipoteka bir qator parametrlarda farqlanadi:

    1. Qurilayotgan ko'p qavatli uydagi kvartira "umumiy qurilish ipotekasi" dasturi doirasida yangi bino sifatida tan olinishi mumkin. Bu holatda asosiy to'siq mulkchilik guvohnomasini olish bo'ladi. Shu daqiqadan so'ng, kvartira tugallangan deb hisoblanadi va allaqachon ikkinchi darajali hisoblanadi, garchi vizual ravishda u hech kim yashamagan mutlaqo yangi ob'ekt bo'ladi.

    Sertifikat faqat uyni foydalanishga topshirgandan keyin va kvartirani topshirish uchun qabul qilish dalolatnomasini imzolagandan keyin olinishi mumkin. Ba'zida uy qurilib, dalolatnoma imzolanganda bir lahza paydo bo'ladi, lekin sertifikat hali ishlab chiqaruvchi tomonidan berilmagan.Bu holda, banklar "endi" yangi binolar uchun dastur bo'yicha kredit bera olmaydi va "hali emas". ikkinchi darajali binolar uchun, shuning uchun bir qator banklar "ipoteka o'lik davrda" (masalan, Sberbank) deb ataladigan narsani ishga tushirmoqda. Ushbu dastur doirasida siz oldindan oldi-sotdi shartnomasi bo'yicha kvartira sotib olasiz. Bunday sxemalardan qo'rqishning hojati yo'q. Hammasi qonuniy va qonuniy.

    1. Qurilayotgan kvartirani sotib olishning uchta usuli mavjud:

    - DDUga ko'ra. Bu aktsiyadorning (investorning) rasmiy hujjati bo'lib, uning asosida keyinchalik kvartiraga egalik huquqi to'g'risidagi guvohnoma beriladi. Ushbu ulushda ishtirok etish shartnomasida siz qurilayotgan umumiy uy va uning ostidagi er uchastkasida ulushingiz borligi haqidagi ma'lumotlar, shuningdek, boshqa muhim ma'lumotlar mavjud.

    DDU 214-sonli Federal qonun bilan tartibga solinadi va yangi bino sotib olishning eng xavfsiz usuli hisoblanadi. Hech qanday sharoitda ulushda ishtirok etish bo'yicha dastlabki shartnoma tuzmang. Agar shunday qilsangiz, kvartirangizni hech qachon ko'rmaslik xavfi bor. Qoida tariqasida, ushbu shartnoma qonunga muvofiq qura olmaydigan vijdonsiz ishlab chiqaruvchilar tomonidan qo'llaniladi va bu uzoq muddatli qurilish xavfini va'da qiladi. Bunday holda, umumiy qurilish ishtirokchilaridan farqli o'laroq, siz mutlaqo himoyasiz bo'lasiz.

    - topshiriq shartnomasi (huquqlarni ipoteka o'tkazish) bo'yicha. Kvartira sotib olishning mutlaqo qonuniy usuli. Bu birinchisidan farq qiladi, chunki siz investordan kvartirani to'g'ridan-to'g'ri ishlab chiquvchidan emas, balki DDU bo'yicha oldingi xaridordan sotib olasiz.

    Topshiriq (topshiriq) bo'yicha ipoteka, qoida tariqasida, yuqori foizga ega, chunki davlat ishlab chiqaruvchilarni bevosita qo'llab-quvvatlashga intiladi va ularni bevosita quruvchidan kvartira sotib olishga undaydi. Huquqlarni o'tkazish bilan bog'liq qo'shimcha xavflar ham mavjud.

    - uy-joy kooperativlari bilan tuzilgan shartnoma asosida. Kooperativ - bu yangi bino sotib olishning eng ishonchsiz shakli. Bu erda sizning qo'lingizda faqat a'zolik kartangiz bor. Tranzaktsiyani ro'yxatdan o'tkazishning hojati yo'q. Siz shunchaki uy-joy kooperativining ulushini sotib olasiz. Kvartiralar ishlab chiqaruvchi tomonidan hisobga olinadi. Shu bilan birga, ikki marta sotish xavfi mavjud. Qoidaga ko'ra, ushbu sxema qurilish ruxsatnomasi bilan bog'liq muammolarga duch kelgan ishlab chiquvchilar tomonidan qo'llaniladi va ular birinchi navbatda uy qurishga qaror qilishadi va keyin uni rasmiy idoralarda ro'yxatdan o'tkazish bilan shug'ullanishadi. Quruvchilar ofislarda byurokratlarga qaraganda tezroq ishlaydi.

    Novosibirskda mintaqadagi eng yirik uy-joy qurilish kooperativining xaridorlaridan biri bilan ish bo'ldi. Va’da qilingan xonadon o‘rniga 8 kv.m bo‘lgan texnik xonaga ko‘chirmoqchi bo‘lishdi. Ma'lum bo'lishicha, ishlab chiqaruvchining menejerlari uning kvartirasini yana boshqa birovga sotib yuborishgan. Ishlab chiqaruvchining kreditiga, masala hal qilindi va xaridorga boshqa kvartiraning kalitlari berildi, ammo cho'kindi qoldi. Bundan tashqari, klassik ipoteka uy-joy kooperativi ob'ektlari uchun mumkin emas, balki faqat loy va boshqa muqobil ipoteka variantlari - bu qimmatroq.

    1. Ipoteka bilan yangi binolar bir qator talablarga javob berishi kerak. Ishlab chiquvchi birinchi navbatda har bir mulki uchun bank akkreditatsiyasidan o'tishi kerak. Har bir bank ishlab chiqaruvchining ishonchliligi uchun ham, uyning tayyorlik darajasi uchun ham o'z talablariga ega. Ba'zilar qazish bosqichida uyni moliyalashtirishga tayyor, boshqalari nol tsiklni yopishi kerak, ba'zilari esa 1-2 qavat va undan yuqori o'sishni ko'rsatishi kerak.

    Sizga kerak bo'lgan bankdan ipoteka krediti bilan quruvchidan qurilayotgan ko'chmas mulkni sotib olmaganingizda vaziyat yuzaga kelishi mumkin, chunki bank oddiygina akkreditatsiyadan o'tmagan yoki ishlab chiqaruvchini va/yoki uyni akkreditatsiya qilishni istamaydi.

    1. Yuqori xavf. Bank uchun asosiy uyning ipoteka krediti har doim xavf hisoblanadi. Quruvchi uyni quradimi yoki yo'qmi noma'lum, shuning uchun mumkin bo'lgan muammolardan himoya qilish uchun banklar qurilish davrida qo'shimcha garov (kafil yoki boshqa ko'chmas mulk uchun garov) so'rashi mumkin.
    2. Kvartirani ipoteka sug'urtasi va baholash uy ochilgandan so'ng darhol berilmaydi.

    Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

    Har doimgidek, har qanday bankning qarz oluvchiga qo'yadigan asosiy talabi yaxshi kredit tarixi bo'ladi. Biroq, bu yagona talab emas:

    • Barcha birgalikda qarz oluvchilar ijobiy kredit tarixiga ega (agar muammolar mavjud bo'lsa, "yomon kredit tarixiga ega ipoteka" postimizga qarang);
    • Qarz oluvchining Rossiya fuqaroligi va ro'yxatdan o'tishi bo'lishi kerak (agar bo'lmasa, "chet ellik uchun ipoteka" postiga qarang);
    • Kredit muddati tugash vaqtida qarz oluvchining yoshi 18 yoshdan 75 yoshgacha bo'lishi kerak;
    • Ish tajribasi: oxirgi ish joyida - 6 oydan ortiq, umuman, oxirgi besh yil davomida - bir yildan ortiq (kamida 3 oy ish stajiga ega bo'lish talabi bilan bank mavjud);
    • Qarz oluvchining daromadi oylik ipoteka to'lovlarining belgilangan miqdoridan o'rtacha 40% yuqori bo'lishi kerak;

    Banklar, shuningdek, yangi bino uchun ipoteka uchun ariza berishda sizga maxsus shartlarni taqdim etishi mumkin, agar siz:

    • Bankning ish haqi bo'yicha mijozi;
    • Siz bank hamkori bo'lgan shaxs yoki tashkilotda ishlaysiz.

    Kerakli hujjatlar ro'yxati

    Yangi bino uchun ipoteka olish uchun talab qilinadigan hujjatlar to'plami standartdir:

    • Ipoteka uchun ariza (so'rovnoma). Siz bankdan bunday bayonotning namunasini so'rashingiz mumkin.
    • Rossiya Federatsiyasi pasporti.
    • Agar bir nechta qarz oluvchilar bo'lsa, ularning shaxsini tasdiqlovchi hujjatlar nusxalari. Birgalikda qarz oluvchilar boshqa barcha zarur hujjatlarning nusxalarini ham taqdim etishlari kerak.
    • Mehnat kitobi va uning nusxasi.
    • Shaxsiy daromad solig'i 2-shakl yoki bank shakli bo'yicha daromad to'g'risidagi guvohnoma.
    • Pensionerlar uchun - pensiya jamg'armalarini tasdiqlovchi hujjat (masalan, hisobvaraqdan ko'chirma).
    • Agar qarz oluvchi ushbu bankning ish haqi bo'yicha mijozi bo'lsa, u ham faqat karta raqamini ko'rsatishi kerak.

    Ipoteka kreditini ro'yxatdan o'tkazish

    Bosqichma-bosqich ko'rsatma:

    1. Ishlab chiquvchi va ob'ekt haqida qaror qabul qiling.

    Bankka borishdan oldin, ishlab chiquvchi qanchalik ishonchli ekanligini tushunishingiz kerak. Joriy va o'tgan loyihalar uchun o'tkazib yuborilgan muddatlar, bankrotlik, aktsiyadorlar va mahalla aholisining sharhlari uchun Internetdagi ma'lumotlarni tekshiring.

    Qurilish ruxsatnomalarini, erni va ishlab chiquvchining o'zi huquqiy hujjatlarini tekshirish ham juda muhimdir. Buni o'zingiz qilish muammoli bo'ladi, lekin siz bizning advokatimizdan bepul maslahat olishingiz mumkin. Burchakdagi maxsus shaklni to'ldiring. Bu sizga ko'p vaqtni tejaydi va eng muhimi, siz ishlab chiquvchining ishonchliligiga ishonchingiz komil bo'ladi.

    Mulkni poydevor bosqichida yoki majmuaning oxirgi uyida sotib olayotganda juda ehtiyot bo'ling. Bu odatda eng xavfli investitsiyalardir.

    1. Biz bankka qaror qilamiz. Sizga kerak bo'lgan mulkni akkreditatsiya qilgan banklar ro'yxatini ishlab chiquvchi bilan tekshiring. Keyinchalik, biz bank uchun kerakli hujjatlarni yig'amiz va ularni to'g'ridan-to'g'ri yoki ishlab chiqaruvchining ipoteka brokeri orqali bankka topshiramiz.
    1. Biz DDU tayyorlayapmiz. Bank ma'qullagandan so'ng, biz nihoyat kvartira varianti va bank haqida qaror qabul qilamiz. Keyinchalik, ishlab chiquvchining mutaxassisi DDU ni tayyorlaydi. Uning shabloni odatda bank bilan kelishilgan.
    1. Keyinchalik, bank tranzaksiya sanasini belgilaydi. Shu kuni siz bankka ariza uchun zarur bo'lgan barcha hujjatlar va imzolangan DDU bilan birga kelasiz. Siz sug'urta to'lashingiz va kredit shartnomasini imzolashingiz kerak. Bir qator banklar sizdan akkreditiv hisobvarag'iga dastlabki to'lovni amalga oshirishingizni so'rashadi. Buning uchun ular qo'shimcha komissiya oladilar.
    2. Rossiya reestrida ipotekani ro'yxatdan o'tkazish. Barcha imzolangan hujjatlar bilan siz ishlab chiquvchining xodimi bilan birgalikda bitimni rasmiylashtirish uchun sudga borasiz.

    Tranzaksiya xarajatlari bilan ushbu jarayon "Ipotekani ro'yxatdan o'tkazish" postida batafsil tavsiflangan.

    1. Ishlab chiquvchiga pul o'tkazish. Ipoteka kreditini ro'yxatdan o'tkazish taxminan 10 ish kunini oladi. Shundan so'ng, ro'yxatdan o'tgan DDU bilan bank bilan bog'lanishingiz kerak. U kredit beradi va uni ishlab chiquvchiga o'tkazadi.

    Shundan so'ng siz ipotekani to'laysiz, qurilish tugashini kutasiz va keyin mulkni ro'yxatdan o'tkazasiz.

    Yangi bino uchun ipoteka uchun ariza berish taxminan 1 oy davom etadi.

    Yangi binolar uchun ipoteka uchun bank shartlari

    Birgalikda qurilish uchun ipoteka kreditlari deyarli barcha banklarda mavjud. Endi biz siz uchun TOP 5 ta taklifni tanladik.

    BankTaklif, %PV, %Tajriba, yillarYoshi, yillariEslatma
    Sberbank9,1 15 6 21-75 3,8 million rubldan ortiq ipoteka bo'yicha 0,4% chegirma. Subsidiyalangan ipoteka stavkasi 6,7 dan 7,7% gacha. elektron ro'yxatga olishni rad etganlik uchun 0,1% qo'shimcha to'lov; Mijoz ish haqi ishchisi bo'lmasa + 0,3%, sug'urta qilishdan bosh tortsa + 1%
    VTB 24 va Moskva banki9,1 15 3 21-65 Agar kvartira 65 kv.m dan ortiq bo'lsa, 8,9%, ish haqi xodimlari PV 10%,
    Raiffeisenbank9,99 15 3 21-65 Ish haqi oluvchilar uchun 10% PV, ba'zi ishlab chiquvchilar uchun chegirma 0,59-0,49
    Gazprombank9,5 20 6 21-65 Gaz ishchilari uchun 10% PV, yirik hamkorlar uchun 15% PV
    Deltakredit12 15 2 20-65 FB 20% PV, 4% komissiya bo'lsa 1,5% chegirma,
    Rosselxozbank9,45 20 6 21-65 PVsiz onalik kapitali stavka o'zgarmaydi, agar 3 milliondan ortiq bo'lsa, chegirma 0,25, agar sheriklar orqali bo'lsa, yana 0,25 chegirma.
    Absalut banki10,9 15 3 21-65 FB +0,5%
    Bank "Uyg'onish10,9 15 6 18-65
    Bank "Sankt-Peterburg12 15 4 18-70 Maosh oluvchilar uchun va bankdan yopiq ipoteka bilan 0,5% chegirma, uy foydalanishga topshirilgandan keyin -1%
    Promsvyazbank10,9 15 4 21-65 Asosiy hamkorlar uchun 10% PV
    Rossiya poytaxti11,75 15 3 21-65 Bank hamkorlari orqali mijozlar uchun 0,5% chegirma, PV uchun 50% dan 0,5% chegirma
    Uralsib10,4 10 3 18-65 Agar bank shakli 20% PV bo'lsa, 0,5% yuqori, PV 30% va undan yuqori bo'lsa, chegirma 0,41%
    AK barlari11 10 3 18-70 chegirma 0,3% PV bo'lsa 20-30%, 30% dan ortiq chegirma 0,6%
    Transcapitalbank13,25 20 3 21-75 4,5% komissiya uchun stavkani 1,5% ga kamaytirishingiz mumkin; uyni foydalanishga topshirgandan so'ng stavka 1% ga kamayadi
    Bank Center-Invest10 10 6 18-65 5-10 yoshdan boshlab stavka Mosprime stavkalari indeksidan (6M) keyin 12% ni tashkil qiladi, o'tgan yilning 1 oktyabr holatiga ko'ra yillik +3,75%
    FC Otkritie10 15 3 18-65 Agar FB bo'lsa 0,25 plyus, korporativ mijozlar uchun 0,25% chegirma, 2,5% komissiya to'lasangiz 0,3% chegirma, agar ish haqi bo'lsa, 10% PV, FBda 20% PV
    Svyaz-bank10,9 15 4 21-65
    Zapsibcombank10,99 15 6 21-65 Ish haqi oluvchilar uchun 0,5% chegirma
    Jilfinance11 20 6 21-65
    Moskva kredit banki12 10 6 18-65
    Globex banki11,8 20 4 18-65 Ish haqi oluvchilar uchun 0,3% chegirma
    Metallinvestbank12,75 10 4 18-65
    Zenit banki14,25 20 4 21-65
    Rosevrobank11,25 20 4 23-65
    Binbank10,75 20 6 21-65
    SMP Bank11,9 15 6 21-65 PV uchun 0,2% chegirma 40% yoki undan ko'p, mijozlarning imtiyozli toifasi uchun 0,5% chegirma, bitimga tezkor kirish uchun stavka 10,9 - 11,4%
    AHML10,75 20 6 21-65
    Evrosiyo banki11,75 15 1 21-65 4% komissiya - 1,5% chegirma delta bo'yicha ishlaydi
    Ugra11,5 20 6 21-65
    Alfa Bank11,75 15 6 20-64 4% komissiya - 1,5% chegirma delta bo'yicha ishlaydi

    Birlamchi uy-joy bozorida bank takliflarining o'ziga xos shartlari turli omillarga bog'liq bo'lishi mumkinligini tushunishingiz kerak. Birinchidan, siz ishlab chiqaruvchini tanlash bosqichida o'zingizga "foizli chegirma" ga ega bo'lishingiz mumkin: bank tomonidan akkreditatsiya qilingan kompaniyalardan o'rtacha 1% foiz stavkasida chegirma bilan ipoteka bilan uy sotib olishingiz mumkin.

    Bundan tashqari, agar siz bankning ish haqi mijozi bo'lsangiz, siz qo'shimcha imtiyozga ishonishingiz mumkin: foiz stavkasi siz uchun yiliga 0,5-1% ga past bo'ladi.

    Agar sizda jismoniy shaxsdan ipoteka topshirig'i bo'lsa. shaxslar, keyin stavkalar taxminan 1-2 foizga yuqori bo'ladi. Huquqlarni topshirish uchun foiz stavkalari juda jozibali emas, shuning uchun bunday kvartirani tanlashda sotuvchi bilan chegirma uchun savdolashib, sotish sababini diqqat bilan tekshiring.

    Birgalikda qurilish o'ziga xos xususiyatlarga va nuanslarga ega. Siz ular haqida alohida maqolada bilib olishingiz mumkin.

    Afzalliklar va kamchiliklar

    Rossiyada birlamchi uy-joy bozori faol rivojlanmoqda: bu yashash maydonini foydali sotib olish uchun qo'shimcha imkoniyatlar va jiddiy xavf-xatarlarga to'la ekanligini anglatadi.

    Yangi bino uchun ipotekaning afzalliklari:

    • Kvartira yoki uyning arzonligi.
    • Yashash maydoni bo'yicha mavjud qonuniy majburiyatlarning aniq yo'qligi, masalan, bank og'irligi.
    • Ishlab chiquvchining stavkasi tayyor uy-joyga qaraganda past.

    Yangi bino uchun ipotekaning kamchiliklari:

    • Qurilish kompaniyasi bankrot bo'lishi mumkin va uy hech qachon tugamaydi. Bunday vaziyatga tushib qolmaslik uchun oxirgi bosqichda qurilayotgan uy-joy sotib olish yaxshiroqdir.
    • Qurilish davrida, agar yo'q bo'lsa, siz ham ipotekani, ham ijarani to'lashingiz kerak bo'ladi.
    • Ipoteka bo'yicha ortiqcha to'lov qilish qiyinroq, ya'ni dastlabki to'lovsiz ipoteka kamroq real bo'ladi.

    Banklar yangi binolar segmenti bilan faol ishlamoqda, shuning uchun talabni rag'batlantirish uchun ipoteka qarz oluvchilar uchun maxsus dasturlar chiqariladi. Agar siz "ipoteka ta'tili" dasturi va qurilish davri uchun ipoteka kreditini kechiktirish haqida bilmoqchi bo'lsangiz, iltimos, sevimli ijtimoiy tarmog'ingizni bosing va quyida sharh qoldiring.

    Yangilanishlarga obuna bo'ling.

    Birlamchi ko'chmas mulk bozorida ipoteka

    Sankt-Peterburg aholisi qanday qilib uy-joy sotib olishlari mumkin? Uy-joy sotib olishning ikki turi mavjud - birlamchi yoki ikkilamchi ko'chmas mulk bozorida. Birlamchi bozorda kvartiraning narxi kamroq, ammo shunga qaramay, aholining aksariyati bunday operatsiyalarni bajarish uchun zarur miqdorga ega emas. Bu erda ipoteka krediti deb ataladigan kreditlash turi yordamga keladi.

    Ushbu turdagi ko'chmas mulk oldi-sotdisi tobora ommalashib bormoqda. Shunday qilib, o‘tgan yil davomida kredit mablag‘lari ishtirokidagi operatsiyalar soni o‘tgan yilga nisbatan qariyb 3 barobar oshdi. Bundan tashqari, odamlar qurilayotgan uy-joylarni kreditga sotib olishga tobora ko'proq tayyor. Hozirgi vaqtda ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalarning qariyb 40 foizi qarz mablag'lari hisobidan amalga oshiriladi. Tahlilchilarning bu yilgi prognozlariga ko'ra, tendentsiya davom etadi va bu ulush 60% ni tashkil qiladi. Ipoteka krediti beruvchi banklar soni 25-30 taga yetadi. Bir vaqtning o'zida bir nechta banklar o'zlarining kredit dasturlarini doimiy mulkda amalga oshiradilar. Shunday qilib, bu bozorda raqobat juda kuchli. Shu sababli, mijozlar uchun kurashda banklar ushbu turdagi kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini kamaytirishlari kerak. Agar yaqinda ipoteka stavkalari 16-17% oralig'ida bo'lgan bo'lsa, hozirgi vaqtda stavkalarning o'rtacha darajasi yiliga 10-12% ni tashkil qiladi.

    Ayni paytda Sankt-Peterburgda uy-joy qurilishi sohasida 80 ga yaqin qurilish kompaniyalari faoliyat yuritmoqda. Ularning chorak qismi bank akkreditatsiyasini oldi. Quruvchilar bir vaqtning o'zida bir nechta banklarda akkreditatsiyadan o'tishlari juda jozibali, chunki bu ularga ko'proq potentsial mijozlarni jalb qilish imkonini beradi.


    Birlamchi uy-joy bozori uchun ko'chmas mulk operatsiyalarini kreditlash dasturlari nisbatan yaqinda paydo bo'ldi. Gap shundaki, na quruvchilar, na kredit tashkilotlari ushbu faoliyat sohasi bilan shug'ullanishni xohlamadilar. Banklar uchun kreditning bunday turi yuqori xavflarni nazarda tutgan bo'lsa, ishlab chiquvchilar uchun tayyor kvartiralarni sotish foydaliroq edi. Ammo "Ko'p qavatli uylar va boshqa ko'chmas mulklarni birgalikda qurishda ishtirok etish to'g'risida" Federal qonuni qurilish kompaniyalarini hali ham qurilayotgan kvartiralarni sotishni boshlashga majbur bo'lgan vaziyatga qo'ydi. Gap shundaki, qurilishni kreditlashda yoki uni moliyalashda banklar va boshqa moliyalashtiruvchi tashkilotlar birinchi navbatda loyihani tuzadilar, unda tadbirlarni amalga oshirishdan mablag‘lar kelib tushishi prognozi ko‘rsatiladi. Rejaning amalda bajarilishi qat’iy nazoratga olinadi. Shunday qilib, ishlab chiquvchilar uchun qurilish jarayoni tugaguniga qadar sotilmagan kvartiralarni qoldirish foydasiz bo'lib qoldi. Bundan tashqari, tayyor kvartiralarning yuqori narxlari kelajakdagi uy xaridorlarini biroz chalkashtirib yubordi.

    Shu bilan birga, ikkilamchi bozorda uy-joy sotib olishni xohlovchilar soni biroz kamaydi. Shuning uchun klassik ipoteka talab kamroq bo'ldi. Shunday qilib, banklar qurilayotgan uy-joylarni sotib olish uchun kreditlash dasturlarini amalga oshirish imkoniyatlari haqida jiddiy o'ylash zarurati bilan duch keldi. 2007 yilni mamlakatimizda birlamchi ko'chmas mulk bozorida ipoteka kreditlashning tug'ilgan yili deb hisoblash mumkin.

    Birlamchi bozorda uy-joy sotib olish uchun kredit berish, o'z mexanizmida, ikkilamchi bozorda bitimlar uchun kredit berishni tobora ko'proq eslatib turadi. Loyiha tugatilgunga qadar kreditga yuqoriroq stavka qo‘yiladi, bank kafil sifatida qurilish kompaniyasini jalb qiladi va ipoteka shartnomasining dastlabki bir necha yilida kreditni muddatidan oldin to‘lash taqiqlanadi.

    Hozirgi vaqtda ko'pgina kredit tashkilotlarining ipoteka shartnomalari muddati 20-25 yilni tashkil etadi, garchi ba'zi banklar bu muddatni 30 yilgacha oshirgan. Xususan, bunday maksimal kredit shartlari KIT-Finance, VTB 24 va boshqa ba'zi yirik banklar tomonidan taklif etiladi. Shu bilan birga, dastlabki to‘lovning eng kam ulushi pasaytirilmoqda. Masalan, Rossiya Sberbanki o'zining "yosh oila" kredit dasturida 5% minimal badalni belgilaydi. Ammo birlamchi bozorda ko'chmas mulk operatsiyalarini kreditlash bo'yicha alohida banklarning dasturlari bir xil banklarning ikkilamchi bozordagi operatsiyalarni kreditlash dasturlariga qaraganda yuqori to'lov bilan ajralib turadi. Misol uchun, bunday farqlarni MDM Bankda topish mumkin.

    Rubldagi kreditlar bo'yicha stavkalar odatda xorijiy valyutadagi kreditlarga qaraganda bir necha foizga yuqori. Xorijiy valyutada ipoteka kreditlash stavkalari hozirgi vaqtda Rossiya Federatsiyasining Seregatelniy bankida 9,5% dan (bu stavka UralSib Bank tomonidan o'z mijozlariga taklif etiladi) 12% gacha.

    Banklarning potentsial qarz oluvchilarga qo'yadigan talablari, asosan, barcha banklarda deyarli bir xil. Birinchidan, qarz oluvchining yoshi 18 yoshdan 55 yoshgacha (ayollar uchun) va 60 (erkaklar uchun) bo'lishi kerak. Bundan tashqari, banklar kredit muddati mijoz 75 yoshga to'lgunga qadar tugashiga e'tibor berishadi. Qarz oluvchi oxirgi ish joyida kamida bir necha oy ishlagan bo'lishi kerak. Bo'lajak qarz oluvchining daromadi ham hisobga olinadi - xususan, bank kredit bo'yicha to'lovlar 40% ulushdan oshmasligini tekshiradi. To'g'ri, agar bu ko'rsatkich oshib ketgan bo'lsa, banklar mijozlarni yarmida kutib olishga va bir vaqtning o'zida bir nechta sherik qarz oluvchilarning umumiy daromadlari uchun ushbu hisob-kitobni amalga oshirishga tayyor. Shunisi e'tiborga loyiqki, birgalikda qarz oluvchilar qarindosh bo'lishlari shart emas (bu umumiy turmush o'rtoqlar uchun juda muhimdir). Shunday qilib, hatto unchalik boy bo'lmagan oila ham ipoteka kreditini olishi mumkin (masalan, MDM Bank hisobga olinadigan daromad oyiga kamida 350 dollar bo'lishini talab qiladi). Ammo banklarning bitta talabi bor, ular qat'iy bajarilishi kerak. Biz kelajakdagi qarz oluvchining fuqaroligi haqida gapiramiz. Va Rossiya Federatsiyasi fuqarosi bo'lmaganlar uchun kredit olish juda qiyin, bunday takliflar faqat bir nechta banklarda mavjud. Masalan, Absolut Bank va Baltinvestbank o'z mijozlariga shunday takliflarni taqdim etadilar.


    Banklar o'z xizmatlari uchun to'lovlarni qo'llaydilar. Ushbu xizmatlar ro'yxati arizani ko'rib chiqish, kredit hisobini ochish va u bo'yicha operatsiyalarni o'z ichiga oladi. Ba'zi kredit tashkilotlari, shuningdek, qurilish kompaniyasining hisob raqamiga pul o'tkazish va potentsial qarz oluvchining hujjatlarini tekshirish uchun komissiya oladi. Arizani ko'rib chiqish uchun komissiya miqdori odatda 1,5 ming rubldan oshmaydi. Garchi ba'zi banklar yuqori to'lovlarni talab qilsalar ham. Kredit hisobini yuritish mijozga kredit summasining 1 foizini tashkil qiladi. Banklar mijozdan hech qanday komissiya to'lovlarini umuman olmaydilar, ammo bu juda kam uchraydigan holat. Xususan, Gazprombank bu bilan mashhur.

    Shuningdek, bankdan ipoteka krediti olgan mijozning xarajatlariga qurilayotgan mulkni baholash bo'yicha xizmatlar uchun to'lov va xavfni sug'urtalash xarajatlari kiradi.

    Ko'pgina banklar mijozlarni jalb qilish uchun turli dasturlarga ega. Bu, masalan, korporativ kreditlash dasturi bo'lishi mumkin. Uning mohiyati shundan iboratki, ma'lum bir bankning yirik mijozlari bo'lgan kompaniyalar xodimlari uchun komissiya miqdori yoki kredit bo'yicha foiz stavkasi kamayishi mumkin.

    Birlamchi uy-joy bozorida kreditlash operatsiyalari sohasidagi yangilik vekselni ipoteka kreditlash dasturidir. Bunday sxemada garov talab qilish huquqi emas, balki qurilish kompaniyasi tomonidan chiqarilgan vekseldir. Loyiha tugallangach, veksel to'lanadi, so'ngra ipoteka krediti shartnomasi tuziladi. Bunday dastur o'z mijozlariga Sankt-Peterburgdagi Moskva filiali tomonidan taklif qilinishi mumkin.

    Baltinvestbank tomonidan ham yangi dastur ishga tushirildi. Birinchidan, qurilish tugashidan oldin kredit bo'yicha foiz stavkasi atigi 9% ni tashkil etdi, bundan tashqari, rubl krediti uchun. Boshqa barcha kredit shartlari standart bo'lib qoldi. Sankt-Peterburgdagi faqat uchta uy bu harakatdan zarar ko'rdi. Uchta uy ham qurilishning oxirgi bosqichida, shuning uchun bank deyarli hech qanday xavf tug'dirmaydi, lekin kichik foyda bor.

    LenSpetsSMU tomonidan taqdim etilgan to'lov rejalari xilma-xilligi bilan hayratlanarli. Bu Fuqarolik Kodeksi (davlat komissiyasi) tomonidan qabul qilinmaguncha foizsiz to'lov bo'lishi mumkin. Bu holda dastlabki to'lov 5% ni tashkil qiladi. Agar xaridor darhol uy-joy narxining 30% dan 100% gacha to'lasa, unga 3-10% chegirma qo'llanila boshlaydi. Shuningdek, bo'lib-bo'lib to'lash davlat akseptsiyasidan keyin 2 yil davomida amal qilishi mumkin. Bunday holda, shartnoma narxi 5-12% ga oshadi. Va oraliq variant - 6 oylik to'lov rejasi. Shunda shartnoma 5-8 foizga qimmatlashadi.

    LEK ham raqobatchilardan qolishmaydi. Ularning dasturi uy-joy sertifikatlarini sotib olishni taklif qiladi. O'nta sertifikat bir kvadrat metrga to'g'ri keladi. Narx ma'lum bir ob'ektdan va ma'lum bir vaqtning o'zida olinadi. Sertifikatlarga muvofiq tasvirlar kvartira maydonining 30 foizini egallashi bilanoq, uy-joy xaridorga beriladi. Qimmatli qog'ozlar likvidlikka ega.

    Yuqorida aytilganlarning barchasidan xulosa qilishimiz mumkinki, yaqin kelajakda birlamchi ko'chmas mulk bozorida bitimlar bo'yicha ipoteka kreditlash dasturlari ikkilamchi bozordagi bitimlar uchun ipoteka kreditlash dasturlaridan deyarli farq qilmaydi. Hech bo'lmaganda bu tendentsiya.


    Mutaxassislar nima deyishadi

    Investitsion dizayn bo'limining katta iqtisodchisi Maksim Shlemenning ta'kidlashicha, qurilayotgan uy-joyni kreditga sotib olish mijoz uchun yaxshi imkoniyatdir. Bunda kredit tashkiloti mol-mulkni baholaydi, qurilish tashkiloti ipoteka shartnomasi bo‘yicha kafillik qiladi, garov sifatida esa talab huquqi garovga qo‘yiladi. Mutaxassisning so'zlariga ko'ra, ularning kompaniyasi Sankt-Peterburg va Leningrad viloyatining uy-joy qurilishi bozorida yaxshi tanilgan. O'zining 10 yillik faol faoliyati davomida u Sankt-Peterburgda o'z xizmatlarini taklif qiluvchi eng yirik kredit tashkilotlari bilan hamkorlik aloqalarini o'rnatdi. Bu Rossiya Sberbankining Shimoliy-G'arbiy Banki, Vitabank va boshqalar kabi taniqli banklar. Masalan, Bank Sankt-Peterburg bilan hamkorlik dasturi tayyorlanmoqda. Ushbu dastur bo'yicha kredit muddati 25 yilni tashkil etadi. Ob'ektlar allaqachon ma'lum bo'lgan, kvartiralarni sotib olish bank Sankt-Peterburg kredit mablag'lari yordamida amalga oshiriladi. Ammo kompaniya allaqachon Vitabank bilan hamkorlik dasturini tashkil qilgan, bu uy xaridorlariga 15 yilgacha Vitabank kreditidan foydalanish imkonini beradi. Dastur ushbu qurilish kompaniyasi tomonidan qurilayotgan barcha ob'ektlarda uy-joy sotib olishga taalluqlidir. Boshqa yirik banklar bilan ham hamkorlik qilish rejalari ishlab chiqilmoqda. Shuni ham aytib o'tish joizki, mijoz kreditga uy sotib olayotganda, kredit mablag'lari hisobidan uyning to'liq narxini darhol to'laydi. Va u shartnoma shartlariga ko'ra 4% chegirmadan foydalanishi mumkin. Kompaniya shuningdek, bugungi ipoteka kreditlash bozorida birlamchi bozorda amalga oshiriladigan ko'chmas mulk operatsiyalarini kreditlash ulushi tobora ortib borayotganini ta'kidladi. Banklar bunday operatsiyalarni to'lash uchun tobora ko'proq kreditlar berishmoqda. Ishlab chiquvchilar o'zlarining kvartiralari sotilishiga ham qiziqishadi. Shu bois, qurilayotgan binolardagi xonadonlar xaridorlarning barcha ehtiyojlarini qondirishga harakat qilmoqda.

    Bugungi kunda Rossiyada butun ipoteka kreditlash tizimi sezilarli o'zgarishlarga duch kelmoqda, deydi bosh direktor o'rinbosari ipoteka" , Vladimir Gliner. Ipoteka krediti keng jamoatchilik uchun tobora ommalashib bormoqda. Endi banklar hatto qurilayotgan binoda kvartira sotib olish uchun kredit olishda dastlabki to'lovni to'lash shart bo'lmagan dasturlarni taklif qilishadi. Ko'proq banklar yer sotib olish uchun mijozlarga qarz berishadi. Hozirgi vaqtda ipoteka aholiga, agar bu uchastkadan qishloq xo'jaligida foydalanilmasa, istalgan yerga egalik qilish imkonini beradi. Bizning ko'z o'ngimizda foiz stavkalari pasaymoqda. To'g'ri, endi banklar to'lov qobiliyatini baholashga jiddiyroq yondashadilar. Boshqa banklardagi kredit tarixi baholanadi.Agar potentsial qarz oluvchi boshqa bankdan mablag' jalb qilsa yoki mavjud kreditlar bo'yicha to'lovlarni kechiktirsa, unga ipoteka krediti berish rad etilishi mumkin. Agar kvartira ma'lum bir ishlab chiqaruvchidan sotib olingan bo'lsa, siz ipotekani olishingiz mumkin. Ayni paytda banklar hamkorlik qilayotgan qurilish kompaniyalari ro‘yxatida atigi 10-12 firma bor. Shu sababli, siz ipoteka krediti shartnomasi bo'yicha kvartirani qurilayotgan biron bir binoda emas, balki faqat bank tomonidan akkreditatsiyadan o'tgan binodan sotib olishingiz mumkin. Birlamchi ko'chmas mulk bozorida bitim bo'yicha ipoteka krediti shartnomasi qarz oluvchi uchun ikkilamchi bozorda ko'chmas mulk bitimlarini kreditlash to'g'risidagi shartnomaga qaraganda biroz kamroq jozibador shartlarda tuziladi. Bunday kreditlar bo'yicha foiz stavkasi odatda yuqoriroq bo'lib, kreditning maksimal muddati 25 yilga qisqartiriladi. To'g'ri, bunday operatsiyalar juda tez amalga oshiriladi. Ariza topshirilgan paytdan boshlab kredit mablag'lari qarz oluvchining hisobvarag'iga o'tkazilgunga qadar kredit olishning o'rtacha muddati uch hafta. Bundan tashqari, xaridor kvartirani oldi-sotdi bitimining qonuniyligini tekshirishi va kvartirani baholash ekspertizasini o'tkazish va ro'yxatga olish uchun pul sarflashi shart emas. Ipoteka kreditlash bo'yicha ixtisoslashgan kredit mutaxassisi xaridorga turli xil variantlarni taklif qiladi, ulardan faqat eng maqbulini tanlashi mumkin. Ipoteka brokerlari sizga ipoteka kreditini olishda yordam beradi. Ularning vakolatiga tegishli dasturni tanlash, kredit olish uchun hujjatlarni tayyorlash bo'yicha maslahatlar kiradi. Xususan, “Ipoteka” 40 ga yaqin banklar bilan hamkorlik qilib, mijozlarga 150 ga yaqin mahsulot bo‘yicha maslahat berishi mumkin. Shu tarzda, har bir ko'chmas mulk xaridori uchun eng mos bo'lgan dastur juda aniq belgilangan. Ammo shunga qaramay, u yoki bu kredit mahsulotini tanlash bo'yicha yakuniy qaror mijozga tegishli. Ipoteka brokeri faqat odamga zamonaviy ipoteka kreditlash dunyosida harakat qilishda yordam berish uchun talab qilinadi. Banklar ipoteka brokerlari mijozlari uchun kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini pasaytiradigan amaliyot mavjud. Shuningdek, siz ipoteka krediti olinadigan kvartirani qidirish uchun ipoteka brokeriga ishonishingiz mumkin. Va bu variant bilan mijoz kvartirani tanlash agentligi xizmatlaridan tejaydi. Kvartira sotib olish kabi muhim qarorlarni qabul qilishda professionallarga ishonish yaxshiroqdir.

    Sankt-Peterburg ko'chmas mulk kompaniyasi, Natalya Lugovskaya, shuningdek, ipoteka kreditlash sohasida bozorning tez o'sishini qayd etadi. Bu qanchalik foydali yo'nalish ekanligini bilib, qurilayotgan uylardan uy-joy sotib olish uchun kredit berish bozoriga tobora ko'proq banklar kirib bormoqda. Qurilayotgan uy-joy sotib olish uchun ipoteka krediti va ikkilamchi bozorda uy-joy sotib olish o'rtasidagi farq kvartira sotib olish rejalashtirilgan uyni tanlash bilan bog'liq ba'zi cheklovlardir. Bu mijozga ipoteka kreditini taqdim etuvchi bank bilan ob'ektni akkreditatsiya qilish uchun zarur shartga taalluqlidir. Bankning risklari, shuningdek, kvartirani kredit uchun garov sifatida topshirish faqat ko'chmas mulk qurilishi tugagandan so'ng amalga oshirilishi mumkinligi sababli ortadi. Shunday qilib, ko'chmas mulk qurilishi davom etayotgan vaqt davomida kredit bo'yicha foiz stavkalarining oshishi kuzatiladi. O'rtacha, ushbu davrda amaldagi stavkalar ikkilamchi bozorda uy-joy sotib olish uchun berilgan ipoteka kreditlari bo'yicha amaldagi stavkalardan bir necha foizga yuqori. Ob'ekt topshirilgandan so'ng, sotib olingan kvartira kredit garovi sifatida garovga qo'yiladi va foiz stavkasi ikkilamchi bozorda ko'chmas mulk bitimlarini kreditlash uchun amaldagi stavkalar darajasiga tushiriladi. Ishlab chiquvchi bank bilan birgalikda hamkorlik dasturini ishlab chiqmoqda. Bundan tashqari, bir nechta banklar bitta binoda kvartira sotib olish uchun ipoteka kreditini taqdim etishlari mumkin. Bu mijozga o'zi uchun eng maqbul kredit shartlarini tanlash imkonini beradi. Hech kimga sir emaski, turli banklar har xil shartlarni taklif qilishadi. Kreditlar bo'yicha foiz stavkalari va maksimal mumkin bo'lgan kredit shartlari farq qiladi. Ko'pincha, ipoteka krediti taqdim etiladigan bankni tanlash mezoni past stavka emas, balki qarz oluvchi ishonishi mumkin bo'lgan kredit miqdori yoki mijoz tanlagan qurilish loyihasining akkreditatsiyasi hisoblanadi. Sankt-Peterburg ko'chmas mulk kompaniyasi o'z mijozlariga bank xizmatlarini taklif qilishda yordam beradi. Shuningdek, kompaniya mijozlari tez-tez bank foiz stavkalari bo'yicha chegirmalarga ega.

    Kompaniyaning yuridik maslahatchisi "47 TRUST", Aleksandr Agafonov, shuningdek, ipoteka kreditlashning ikki turini - ikkilamchi uy-joy bozorida ko'chmas mulk operatsiyalari uchun kredit berish va qurilayotgan uylarda kvartiralarni sotib olish uchun kredit berishni solishtirganda paydo bo'ladigan farqlarni eslatib o'tadi. Birinchidan, qurilishi davom etayotgan ko'chmas mulkdan uy-joy sotib olish uchun kredit berishda yuqori kredit stavkalari qo'llaniladi. Ikkinchidan, kvartiraning xaridori ko'chmas mulkni qurish tugagunga qadar va mulk huquqini o'tkazish va ro'yxatdan o'tkazish bo'yicha barcha tartib-qoidalar tugaguniga qadar unga kira olmaydi. Loyihaning qurilishini amalga oshiruvchi qurilish kompaniyasi ko'pincha o'z mijoziga bo'lib-bo'lib to'lov rejasini taklif qilishi mumkin, ammo muddat qisqa. Xaridor sotib olingan kvartirani mulkni topshirish va foydalanishga topshirishdan oldin to'lashi kerak. Agar mijoz to'liq to'lash uchun uzoqroq muddat talab qilsa, ishlab chiqaruvchi uni mulkni akkreditatsiya qilgan banklardan biriga yo'naltiradi. Bank, o'z navbatida, mijozning arizasini ko'rib chiqadi va kredit berish va kreditlash shartlari to'g'risida qaror qabul qiladi. Shartlar juda xilma-xil: kredit muddati 5 yildan 30 yilgacha bo'lishi mumkin, kredit stavkasi yiliga 9 dan 15% gacha o'zgarib turadi; Bank qurilayotgan uy-joyni garov sifatida qabul qiladi, shuningdek, qarz oluvchiga tegishli bo'lgan uy-joyni kredit uchun garov sifatida o'tkazish mumkin. Hozirgi vaqtda ipoteka bozorida mavjud bo'lgan ulkan raqobatni hisobga olgan holda, kelajakda joriy foiz stavkalarining pasayishini kutishimiz mumkin. Kvartira sotib olish uchun banklarning ipoteka kreditlaridan foydalanish mijoz uchun yanada foydali bo‘lib bormoqda. O'z mablag'lari hisobidan uy-joy sotib olishga qaror qilganlar uchun, kvartiraning to'liq narxini o'zlari to'lab, 47 TRUST chegirmalarni taqdim etishga tayyor. Kompaniya har bir aniq bitimni batafsil o'rganadi va har doim o'z mijozlarini qabul qilishga tayyor.

    Ipoteka to'lovlari

    Kredit asosida qurilayotgan binoda kvartira sotib olishga qaror qilgan Sankt-Peterburg aholisini keyingi bir necha o'n yilliklarda qanday oylik to'lovlar kutmoqda? Keling, turli banklarning ipoteka krediti bo'yicha variantlarini ko'rib chiqaylik. Hisob-kitob 100 000 dollarlik kvartira uchun qilingan.

    Sankt-Peterburgning kredit bozorida o'z xizmatlarini ko'rsatadigan eng yirik banklarning ipoteka kreditlari bo'yicha oylik to'lovlarni hisoblash.

    Ism

    Kredit shartlari

    "Absolut Bank"

    22,4 ming rubl

    19,8 ming rubl

    "Rosbank"

    22,72 ming rubl

    "KIT-Moliya"

    25,2 ming rubl

    23 ming rubl

    22 ming rubl

    27,95 ming rubl

    23,9 ming rubl

    22,83 ming rubl

    "IMPEX"

    25,4 ming rubl

    24 ming rubl

    26,9 ming rubl

    24,9 ming rubl

    "UralSib"

    27,64 ming rubl

    25,7 ming rubl

    24,80 ming rubl

    "Raiffeisen BANK"

    29,1 ming rubl

    28 ming rubl

    27,23 ming rubl

    "Promsvyazbank"

    30 ming rubl

    28 ming rubl

    "Uniastrum Bank"

    30,56 ming rubl

    29,6 ming rubl

    34 ming rubl

    Shunday qilib, birlamchi bozorda kvartiralarni sotib olish uchun ipoteka krediti aholi orasida tobora ommalashib bormoqda, chunki qurilayotgan binolardagi kvartiralar odatda ikkilamchi ko'chmas mulk bozoridagi kvartiralarga qaraganda 20% arzonroqdir. Mavjud vaziyatni tahlil qilsak, biz kutishimiz mumkinki, bu yil birlamchi bozorda ko'chmas mulk operatsiyalari bo'yicha ipoteka kreditlash dasturlari shartlar bo'yicha ikkilamchi bozorda uy-joy sotib olish uchun kreditlash dasturlari bilan teng bo'ladi. Agar, albatta, hozirgi tendentsiya davom etsa.

    "Rossiya oilasi uchun uy-joy" dasturida kredit yordamisiz ishtirok etish o'rtacha daromadli ko'plab oilalar uchun juda qiyin. Bu, ayniqsa, iqtisodiyotdagi inqiroz ko'rinishlari davrida to'g'ri keladi.

    2014-yil oxirida makroiqtisodiy vaziyatning yomonlashuvi munosabati bilan aholi uchun ipoteka kreditlarining mavjudligi kamaydi. Ko'pgina bozor ishtirokchilari ipoteka kreditlari uchun arizalarni qabul qilishni to'xtatib, kredit shartnomalarini imzolashni kechiktirdi. Ba'zi ishtirokchilar kreditlarni to'xtatib qo'ydilar yoki yillik 20% yoki undan ko'proq stavkalarni belgiladilar, 2014 yilda uy-joy ipoteka kreditlari bo'yicha o'rtacha stavka yiliga 12,5% edi.

    Hukumatning 2015 yil 27 yanvardagi 98-r-son buyrug'i bilan tasdiqlangan 2015 yilda iqtisodiyotning barqaror rivojlanishi va ijtimoiy barqarorlikni ta'minlash bo'yicha birinchi navbatdagi chora-tadbirlar rejasining 40-bandini bajarish maqsadida Rossiya Federatsiyasi Hukumatining mart oyidagi qarori. 2015 yil 13-sonli 220-sonli "Rossiya kredit tashkilotlariga va uy-joy ipoteka krediti agentligiga berilgan uy-joy (ipoteka) kreditlari bo'yicha yo'qolgan daromadlarni qoplash uchun subsidiyalar berish qoidalari to'g'risida" gi birlamchi uy-joy bozorida turar-joy sotib olgan fuqarolarni qo'llab-quvvatlashga qaratilgan. , asosiy ipoteka kreditlash bozori, shuningdek, qurilish sanoati.

    Qoidalarga ko‘ra, fuqarolar birlamchi uy-joy uchun ipoteka kreditini imtiyozli stavkada olishlari, banklarning yo‘qotgan daromadlari esa davlat tomonidan qoplanishi belgilandi.Ushbu qoida 2013-yilda uy-joy sotib olish uchun berilgan ipoteka kreditlariga nisbatan qo‘llaniladi. birlamchi bozor, 2015 yil 1 martdan 2017 yil 1 martgacha berilgan imtiyozli ipoteka kreditlashning maxsus shartlari "Rossiya oilasi uchun uy-joy" dasturi doirasida ekonom-sinfdagi uy-joy sotib olish uchun kredit berishni nazarda tutadi. yillik 12% imtiyozli foiz stavkasida.

    Bunday holda, kredit shartnomalari bir qator talablarga javob berishi kerak:

    • Kredit olish uchun ariza berish muddati 2015 yil 1 martdan oldin bo'lishi kerak.
    • Kreditning maksimal miqdori - 8 million rubl. inklyuziv (agar uy-joy Moskva, Moskva viloyati va Sankt-Peterburgda sotib olinsa) va 3 million rubl. inklyuziv (boshqa hududlar uchun).
    • Dastlabki to'lov turar-joy binolari narxining kamida 20% ni tashkil qiladi.
    • Qarz oluvchi mulk huquqini ro'yxatdan o'tkazgandan keyin shaxsiy sug'urta va uy-joy sug'urtasi shartnomalarini tuzgan taqdirda, kredit stavkasi yiliga 12% dan oshmasligi kerak.
    • Kredit shartnomasining amal qilish muddati - 362 oygacha.
    • Kreditni (qarzni) to'lash ipoteka kreditining butun muddati davomida (birinchi va oxirgi oylardan tashqari) oylik (annuitet) teng to'lovlarda kredit qarzining qoldig'ini oshirish imkoniyatisiz amalga oshiriladi.

    Davlat subsidiyalari ipoteka kreditlari hajmi kamida 300 million rubl bo'lgan kredit tashkilotlari tomonidan olinadi. oylik. Kichikroq miqdorda qarz beruvchi kompaniyalar subsidiyalar va kreditlarni qayta moliyalash uchun uy-joy ipoteka krediti agentligi (AHML) orqali ushbu tadbirlarda ishtirok etadilar.

    Subsidiyalar kredit tashkilotlari va agentlikning 2015-yil 1-martdan 2016-yil 1-martgacha berilgan kreditlar (ssudalar) boʻyicha yoʻqotilgan daromadlarini qoplash uchun hamda Agentlik tomonidan 2016-yil 1-maygacha olingan bunday kreditlar (qarzlar) boʻyicha 2016-yil 1-maygacha beriladi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining asosiy stavkasi darajasi 3,5 foiz punktga oshdi va 2016 yil 1 martdan 2017 yil 1 yanvargacha berilgan kreditlar (kreditlar) va Agentlik tomonidan mart oyidan boshlab olingan bunday kreditlar (qarzlar) uchun. 2016-yil 1-martdan 2017-yil 1-martgacha – jismoniy shaxslarga yillik 12 foiz stavkada kreditlar berish (sotib olish)da chegirmalar taqdim etilishi hisobiga 2,5 foiz punktga oshirilgan belgilangan stavka darajasiga.

    Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining asosiy stavkasi 2015 yil 1 martdan 2016 yil 1 martgacha berilgan kreditlar (ssudalar) va olingan bunday kreditlar (qarzlar) uchun 8,5 foiz yoki undan past darajaga tushirilgan taqdirda. Agentlik tomonidan 2016-yil 1-maygacha g., kredit tashkilotlari va Agentlik tomonidan 2016-yil 1-martdan 2017-yil 1-yanvargacha berilgan kreditlar (qarzlar) va Agentlik tomonidan 2016-yil 1-martdan boshlab olingan bunday kreditlar (qarzlar) bo‘yicha. 2017 yil 1 martgacha - 9,5 foiz va undan past darajaga qadar, subsidiyalar berish to'xtatiladi va Rossiya Federatsiyasi Hukumatining qarori asosida qayta tiklanishi mumkin.

    • Imtiyozli ipoteka davlat dasturi 2015-yil 1-martdan amal qila boshladi va bir yilga mo‘ljallangan. Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2015 yil 27 noyabrdagi 1276-sonli qarori bilan uning amal qilish muddati 2016 yil 1 maygacha uzaytirildi. Keyinchalik Hukumatning 2016 yil 29 fevraldagi 150-son qarori bilan birlamchi uy-joy bozorida imtiyozli ipoteka kreditlash muddati 2016 yil 1 martdan boshlab belgilandi. 2017 yil 1 martgacha

    "Rossiya oilasi uchun uy-joy" dasturini qo'llab-quvvatlash maqsadida "AHML" OAJ "Rossiya oilasi uchun uy-joy" dasturi doirasida ekonom toifadagi uy-joy sotib olish huquqiga ega bo'lgan fuqarolar toifalari uchun maxsus ijtimoiy ipoteka dasturlarini ishlab chiqdi, bu esa hisobga olish imkonini beradi. barcha darajalarda nazarda tutilgan barcha mumkin bo'lgan subsidiyalarni hisobga olish, bu kredit olish va uy-joy sotib olish imkoniyatini sezilarli darajada oshiradi.

    Ushbu ijtimoiy dasturlar ustuvor yo'nalish sifatida "Rossiya oilasi uchun uy-joy" dasturi bo'yicha imtiyozli ipoteka shartlari bo'yicha uy-joy sotib olgan fuqarolar uchun kreditlar berishga qaratilgan.

    Bu hali qurilayotgan binolar. , ob'ekti ikkinchi turdagi ko'chmas mulk deb ataladi asosiy ipoteka.

    Birlamchi ipoteka va ikkilamchi ipoteka o'rtasidagi farqlar qanday?

    O'ziga xos xususiyatlar quyidagilardir:

    • Birlamchi ipoteka uchun ariza berish ancha murakkab protsedura. Ikkilamchi mulkni sotib olayotganda, faqat yangi mulk huquqini ro'yxatdan o'tkazish uchun hujjatlarni topshirishingiz kerak. Birlamchi bozorning muammosi shundan iboratki, qarz oluvchi hali qurilmagan uy-joyni bankka garov sifatida o'tkaza olmaydi, shuning uchun u ulush shartnomasi bo'yicha da'vo huquqini o'tkazadi. Bino foydalanishga topshirilgandan so'ng, qarz oluvchi hamkorlik shartlarini o'zgartirish uchun yana bank bilan bog'lanishi kerak - kvartiraning o'zi garovga aylanadi.
    • Qarz oluvchining tanlovi cheklangan. Har qanday bankda o'zi ishonadigan ishlab chiquvchilar ro'yxati mavjud - qarz oluvchi ishonchli bo'lganlar ro'yxatida bo'lmagan ishlab chiquvchidan asosiy ko'chmas mulkni sotib olishni xohlasa, ipotekaga ishona olmaydi. Ikkilamchi uy-joy sotib olayotganda, qarz oluvchi kreditorning talablariga javob beradigan bo'lsa, ko'chmas mulkni tanlashda cheklanmaydi. Kreditorlarning talablari quyidagilardan iborat:

    Uy 1957 yilgacha qurilgan emas.

    Uyning eskirishi 70% dan oshmaydi.

    Uy xavfli deb hisoblanmaydi.

    Mulk yuridik nuqtai nazardan "toza" (ya'ni, u erda ro'yxatdan o'tgan uchinchi shaxslar yo'q).

    • Foiz yuqoriroq. Qarz oluvchi asosiy uy-joy qurilishi davom etayotganda butun davr uchun oshirilgan foizlarni to'lashini tushunishi kerak. Bu qarz beruvchining garov sifatida haqiqiy mol-mulk o'rniga da'voni ushlab turish xavfi bilan bog'liq. Foiz stavkasidagi farq 1-2% bo'ladi.

    Qarz oluvchi "asosiy" mulkni sotib olish to'g'risidagi qaroriga qat'iy ishonishi kerak, chunki agar u fikrini o'zgartirsa, u yana ipoteka uchun ariza topshirishi kerak va bu safar bank buni ma'qullashi haqiqat emas. .

    Qarz oluvchini asosiy ipoteka uchun ariza berishga nima majbur qiladi?

    Banklar ikkilamchi bozorni har tomonlama targ'ib qilmoqdalar, chunki mavjud uy-joy bo'yicha ipoteka ancha kam xavfli bitim hisoblanadi. Biroq, bir qator sabablarga ko'ra, xaridor uchun asosiy ipoteka foydalidir:

    • Qurilayotgan uy-joyning kvadrat metri kamroq turadi, shuning uchun ham foiz stavkasini oshirgan holda, xaridor uzoq muddatda ko'p narsalarni tejaydi.
    • Yangi uy-joy qonuniy ravishda aniq - bu xaridorni qo'shimcha xarajatlardan qutqaradi, masalan, mulk huquqini ekspertizadan o'tkazish.
    • Xaridor, shuningdek, rieltorning xizmatlaridan tejaydi, ularsiz ikkilamchi ko'chmas mulkni sotib olish va sotish bo'yicha bitimni bajarish juda muammoli.
    • Raqobatbardosh bo'lishga intilayotgan zamonaviy ishlab chiquvchilar hatto qurilish bosqichida ham bolalar o'yin maydonchalari va to'xtash joylari mavjudligini ta'minlaydilar. Har bir qayta sotilgan mulk bunday qulayliklarni taklif qila olmaydi.

    Birlamchi ipotekaning maxsus shartlari

    Yuqori xavf tufayli banklar birlamchi ipoteka qarz oluvchilarga maxsus talablarni qo'yishlari mumkin:

    • Kafillar ob'ekt qurilayotgan davr uchun kerak bo'ladi. Kelajakda ularga ehtiyoj qolmaydi. Biroq, kafilni topish unchalik oson emas, ayniqsa o'zi katta miqdorda qarz oluvchi fuqaro bu rolga mos kelmasligini hisobga olsak.
    • Qarz oluvchining farzandlari bo'lmasligi kerak. Agar kvartirada voyaga etmagan bola ro'yxatga olingan bo'lsa, uning bankasini olib qo'yishning iloji bo'lmaydi, shuning uchun u garov sifatida mos kelmaydi. Biroq, bank qarz oluvchining onalik kapitali tomonidan jalb qilinishi mumkin.
    • Qurilish bosqichi. Agar uyning qurilishi dastlabki bosqichda bo'lsa, ya'ni faqat poydevor qurilgan bo'lsa, bank kredit bermaydi. Qarz oluvchi mol-mulkni tugatishga yaqin bo'lganida ariza berishi kerak.

    United Traders-ning barcha muhim voqealaridan xabardor bo'ling - obuna bo'ling